Как устроен цб

Центральный банк

  • Финансовая система
  • Финансы и их функции
  • Необходимость финансов
  • Финансовый рынок
  • Банковская карта
  • Ссудный капитал
  • Центральный банк

    Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

    Центральный банк — основное звено национальной кредитно-банковской системы.

    Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.

    Цели деятельности Банка России:

    • защита и обеспечение устойчивости рубля;
    • развитие и укрепление банковской системы России;
    • Правовой статус Банка России (ЦБ РФ):

      • Банк России является юридическим лицом.
      • Функционирует на основе принципа независимости, т.е. не входит в структуру федеральных органов государственной власти.
      • ЦБ РФ — особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.
      • Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.
      • Банк России обладает финансовой независимостью, т.е. осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.
      • Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.
      • Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Органы власти всех уровней не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ.

      Функции центрального банка

      Центральный банк РФ — это главный банк страны, наделенный особыми полномочиями, в первую очередь, эмиссии национальных денежных знаков и регулирования всей кредитно-банковской системы. Центральный банк — всегда государственное учреждение, наделенное монопольным правом эмиссии банкнот.

      Основные функции центрального банка:

      1. Эмиссия денег состоит в том, что центральный банк осуществляет монопольное право выпуска неразменных кредитных денег.

      2. Осуществление национальной денежно-кредитной политики (рис.71).

      Рис. 71. Денежно-кредитная политика центрального банка

      Денежно-кредитная политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

      5. Банкир правительства — в этой функции на центральный банк возложено кассовое обслуживание государственного бюджета и государственного долга. Будучи банкиром правительства, центральный банк хранит на своих счетах средства госбюджета и госзаймов.

      4. Банк банков. Поскольку центральный банк не работает с физическими лицами и хозяйственными структурами, то звеном-посредником выступают коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Центральный банк осуществляет руководство и контроль над всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

      5. Хранение золотого и валютного запаса страны.

      6. Денежно-кредитное регулирование экономики.

      Основные методы:

    • изменение ставки учетного процента (учетная политика);
    • пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);
    • операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);
    • рефинансирование национальной кредитной системы.
    • Основными функциями Центрального банка являются:

      • денежная эмиссия — выпуск в обращение национальных денежных знаков;
      • хранение государственных золото-валютных резервов;
      • ведение счетов правительства;
      • хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;
      • кредитование коммерческих банков;
      • контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;
      • кредитно-денежное регулирование экономики.
      • Центральный банк РФ, структура, правовое положение

        Центральный банк России — главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РФ, федеральным законом № 86-ФЗ от 10 июля 2002 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)», федеральным законом от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» и другими федеральными законами.

        Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

        Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

        Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

        Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

        Целями деятельности Банка России являются:

        • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
        • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
        • Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

          Банк России выполняет следующие функции:

          • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
          • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
          • является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
          • устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
          • устанавливает правила проведения банковских операций;
          • осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ;
          • осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ;
          • принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
          • осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее — банковский надзор);
          • регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
          • осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ;
          • организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
          • определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
          • устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
          • устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
          • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
          • устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
          • проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
          • осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
          • Банк России подотчетен Государственной думе Федерального Собрания Российской Федерации.

            Нормативные акты Банка России

            Центральный банк по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим федеральным законом и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

            Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России — «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

            Нормативные акты Центрального банка должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции Российской Федерации в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

            Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Центрального банка, устанавливающие:

          • курсы иностранных валют по отношению к рублю;
          • изменение процентных ставок;
          • размер резервных требований;
          • размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
          • прямые количественные ограничения;
          • правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;
          • порядок обеспечения функционирования системы Банка России.
          • Нормативные акты Центрального банка в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации.

            Нормативные акты ЦБ могут быть обжалованы в суд в порядке, установленном для оспаривания нормативных правовых актов федеральных органов государственной власти.

            Центральный банк не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

            ЦБ не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность ЦБ, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

            Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

            Взаимоотношения Центрального банка с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.

            Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд. рублей.

            Прибыль Банка России определяется, как разница между суммой доходов от предусмотренных ст. 46 федерального закона «О ЦБ РФ» банковских операций и сделок и доходов от участия в капиталах кредитных организаций и расходами, связанными с осуществлением банком России своих функций, установленных ст. 4 настоящего федерального закона.

            Национальный банковский совет

            Национальный банковский совет — коллегиальный орган Центрального банка.

            Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной думой из числа депутатов Государственной думы, трое — Президентом РФ, трое — Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России.

            Председатель Национального банковского совета избирается членами Национального банковского совета из их числа большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

            Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях. В случае отсутствия Председателя Национального банковского совета его функции выполняет заместитель, избираемый из числа членов Национального банковского совета большинством голосов от общего числа членов Национального банковского совета.

            Решения Национального банковского совета принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Национального банковского совета при кворуме в семь человек.

            В компетенцию Национального банковского совета входит:

            • рассмотрение годового отчета ЦБ;
            • рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ;
            • рассмотрение проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
            • решение вопросов, связанных с участием БР в капиталах кредитных организаций;
            • назначение главного аудитора БР и рассмотрение его докладов;
            • ежеквартальное рассмотрение информации Совета директоров по основным вопросам деятельности БР:
              • реализации основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
              • банковского регулирования и банковского надзора;
              • реализации политики валютного регулирования и валютного контроля;
              • организации системы расчетов в РФ;
              • исполнения сметы расходов Банка России;
              • подготовки проектов законодательных актов и иных нормативных актов в области банковского дела;
              • внесение в Государственную думу предложений о проведении проверки Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности БР, его структурных подразделений и учреждений;
              • Председатель Банка России

                Председатель Центрального банка назначается на должность Государственной думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной думы.

                Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее, чем за три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России.

                Одно и то же лицо не может занимать должность Председателя Банка России более трех сроков подряд.

                Совет директоров

                В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров.

                Члены Совета директоров назначаются Государственной думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации.

                Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих на заседании членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя ЦБ или лица, его замещающего. Протокол заседания Совета директоров подписывается председательствовавшим и одним из членов Совета директоров. При принятии Советом директоров решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов Совета директоров, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол заседания Совета директоров.

                Совет директоров выполняет следующие функции:

                • разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики;
                • утверждает годовую финансовую отчетность Центрального банка России;
                • утверждает отчет о деятельности Центрального банка России и готовит анализ состояния экономики РФ;
                • утверждает смету расходов Центрального банка;
                • утверждает структуру Банка России;
                • определяет условия допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ;
                • устанавливает правила проведения банковских операций и правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ
                • Совет директоров Центрального банка также принимает решения:

                  • о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России;
                  • об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
                  • о величине резервных требований;
                  • об изменении процентных ставок Центрального банка;
                  • об определении лимитов операций на открытом рынке;
                  • об участии в международных организациях;
                  • об участии (о членстве) ЦБ в капиталах организаций (организациях), обеспечивающих деятельность ЦБ, его учреждений, организаций и служащих;
                  • о купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности ЦБ и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);
                  • о применении прямых количественных ограничений;
                  • о выпуске банкнот и монеты ЦБ нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты ЦБ старого образца;
                  • о порядке формирования резервов кредитными организациями;
                  • Члены Совета директоров не могут состоять в политических партиях, занимать должности в общественно-политических и религиозных организациях.

                    Председатель Центрального банка России:

                    • действует от имени Центрального банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;
                    • председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя ЦБР является решающим;
                    • подписывает нормативные акты ЦБ, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые ЦБ;
                    • несет всю полноту ответственности за деятельность Банка России;
                    • обеспечивает реализацию функций Банка России.
                    • Центральный банк образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Центрального банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Центрального банка.

                      Центральный банк осуществляет денежную эмиссию, организует обращение денег и изъятие их из обращения, издает нормативные акты по вопросам порядка ведения кассовых операций, правил перевозки, хранения и инкассации наличных денег, управляет денежным обращением экономическими методами.

                      Взаимоотношения Центрального банка с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями определены действующими законами. С одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой страны, а с другой — он юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с кредитными организациями. Таким образом, Банк России имеет двойственную правовую природу. Одновременно он — орган государственного управления специальной компетенции и юридическое лицо, осуществляющее хозяйственную деятельность.

                      Что такое центробанк и чем он занимается

                      Зачем стране нужен центральный банк? В чем польза от его работы людям и компаниям? Может ли обратиться к нему за помощью обычный гражданин? Рассмотрим основные функции Банка России.

                      В любой стране центробанк – это государственная организация, которая отвечает за эмиссию денег и стабильную работу банков.

                      Центральный банк нашей страны — Банк России. В отличие от многих других центробанков, Банк России — это мегарегулятор. То есть он отвечает также за эффективность всей финансовой системы страны.

                      Чем занимается Банк России?

                      Выпускает наличные деньги и удерживает низкую инфляцию

                      Банк России решает, какой номинал будет у банкнот и монет и как они будут выглядеть. Так, осенью 2020 года регулятор ввел в обращение новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей с изображением памятных мест Севастополя и Дальнего Востока. Теперь расплачиваться наличными и получать сдачу будет проще.

                      Одна из главных задач Банка России — удерживать стабильно низкую инфляцию, то есть сделать так, чтобы цены не скакали резко и непредсказуемо. Оптимальный для России темп роста цен — 4%. Такая инфляция позволяет экономике развиваться, и при этом бизнес и люди могут строить долгосрочные планы. К примеру, можно откладывать деньги на покупку машины или пенсию и не бояться, что они обесценятся. Компании могут делать долгосрочные инвестиции в развитие производства. Все это создает возможности для экономического роста в стране.

                      Регулирует финансовые организации

                      Если вы открываете вклад в банке или покупаете страховку, откладываете на дополнительную пенсию или приобретаете пай инвестиционного фонда, то хотите быть уверены, что ваши деньги не пропадут. Именно Банк России отвечает за то, чтобы финансовый рынок был устойчивым и на нем работали только честные и профессиональные компании.

                      В сфере надзора и контроля Банка России находятся банки и участники национальной платежной системы, страховые компании и микрофинансовые организации, негосударственные пенсионные фонды и паевые инвестиционные фонды, а также кредитные рейтинговые агентства, актуарии, депозитарии и другие организации.

                      Регулятор создает нормативы, которые не позволяют финансовым организациям вести слишком рискованную политику, и строго следит за их исполнением. То есть, например, негосударственный пенсионный фонд не может вложить вашу будущую пенсию в какой-то сомнительный проект типа высадки кукурузы на Луне. Если же организации систематически эти нормативы нарушают, Банк России удаляет их с рынка.

                      Защищает права потребителей финансовых услуг

                      Банк России следит за тем, чтобы люди и предприятия получали качественные финансовые услуги и сервисы. Случается, что финансовые организации навязывают ненужные клиенту услуги, например страховки. Или, наоборот, без оснований отказывают в обслуживании — не открывают счет или блокируют платежи. Бывает, не сообщают всю необходимую информацию или каким-то другим образом нарушают ваши права. Во всех этих случаях вы можете обратиться напрямую в интернет-приемную Банка России и вам помогут разобраться в ситуации.

                      Регулятор также контролирует доступность финансовых продуктов. Для этого, в частности, Банк России поддерживает развитие дистанционных каналов обслуживания. Например, сегодня, даже если у вас поблизости нет офиса страховой компании, вы гарантированно можете купить полис ОСАГО через интернет.

                      Переход на дистанционное обслуживание несет и новые риски. Поэтому в Банке России создано специальное подразделение — ФинЦЕРТ, которое активно борется с финансовой киберпреступностью.

                      Повышает финансовую грамотность

                      Когда финансовых продуктов и услуг становится все больше, а сами они — все сложнее, разобраться в них бывает непросто. Чтобы люди могли свободнее ориентироваться в мире финансов и выбирать именно те услуги, которые им нужны, с 2020 года Банк России запустил масштабный проект по финансовой грамотности. Регулятор участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ.

                      Организационная структура Банка России

                      Организационная структура Банка России – единая вертикальная система управления ЦБ РФ. В нее входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения, подразделения безопасности, Российское объединение инкассации и другие организации, которые необходимы для осуществления деятельности Центробанка.

                      Центральный аппарат ЦБ состоит из 27 подразделений, управлений и департаментов.

                      Территориальные учреждения — обособленные подразделения Банка России, выполняющие часть его функций на территории субъекта Российской Федерации.

                      Расчетно-кассовые центры (РКЦ) — структурные подразделения, действующие в составе территориального учреждения ЦБ РФ и осуществляющие банковские операции с денежными средствами.

                      Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и руководствуются в своей деятельности воинскими уставами, а также положением о полевых учреждениях ЦБ, утверждаемым совместно Центробанком и Министерством обороны РФ.

                      Вычислительные центры ЦБ занимаются информационно-вычислительным обслуживанием управлений Банка России.

                      Российское объединение инкассации – крупнейшая в России инкассаторская организация, созданная согласно закону о ЦБ как самостоятельное юридическое лицо. Осуществляет инкассацию для подразделений Банка России, но также оказывает услуги на коммерческой основе для организаций.

                      Всего в структуре Центрального банка России работает около 70 тыс. человек. Для сравнения: общая численность сотрудников АвтоВАЗа в 2011 году составила 65 тыс.

                      Тест-драйв: как работает Система быстрых платежей от Центробанка

                      28 февраля официально стартовала работа Системы быстрых платежей (СБП). Она позволяет переводить деньги по номеру телефона между картами разных банков. Пока о полноценном запуске системы объявили пять банков, ещё несколько будут разворачивать её поэтапно. Сравни.ру протестировал работу новой системы.

                      Чтобы получать деньги от других людей, клиент банка должен подключиться к Системе быстрых платежей в своём онлайн-банке, нажав соответствующую кнопку в настройках.

                      Если у человека несколько счетов в разных банках, то он может установить банк по умолчанию — тот, на счёт в котором он хочет получать средства. Тогда клиенты других банков, переводя ему деньги, будут видеть в своих приложениях именно выбранную им карту.

                      Также получатель может самостоятельно сообщить отправителю название банка, в который он хочет получить перевод. Тогда в графе «другой банк» отправитель может выбрать из списка нужную кредитную организацию.

                      Как рассказал Сравни.ру представитель пресс-службы ЦБ, если банк по умолчанию получателем не выбран, то при отправке ему платежа через СБП система выдаст отправителю полный список банков — участников системы. Тогда отправителю будет необходимо связаться с получателем и уточнить, в какой банк ему отправлять средства. «Именно поэтому мы рекомендуем изначально устанавливать уполномоченный банк для получения средств через СБП, — говорит представитель пресс-службы ЦБ. — Также важно понимать, что клиент банка может в любой момент отказаться от получения средств через СБП, связавшись со своим банком».

                      В службах поддержки Тинькофф Банка и Альфа-Банка журналистам Сравни.ру также пояснили, что от системы при желании можно отключиться. Важно помнить, что банк отключит именно тот счёт, который открыт у него. Так что и подключать, и отключать счета придётся по одному.

                      Важно помнить, что если вы хотите получать деньги через систему быстрых платежей, вам необходимо дать соответствующее согласие в своём банке (банках).

                      Кстати, путём ручного перебора можно увидеть — даже без специального согласия потенциального получателя платежа, — в каком банке из включённых в систему у него есть счета (и в каких банках счетов у него нет). Нам удалось проверить наличие счетов в банках-участниках даже для членов редакции, которые ни в одном из них не согласились на тот момент на подключение к системе. А «Ведомости», например, смогли выяснить, в каком банке есть счёт у Владимира Комлева, гендиректора Национальной системы платёжных карт (НСКП). Ведущий антивирусный эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов пояснил изданию, что это позволит мошенникам более эффективно обзванивать своих жертв: если они уже сейчас обращаются к ним по имени и отчеству, то теперь смогут ещё и указывать конкретные банки, в которых у них открыты счета, и представляться службой безопасности.

                      В ЦБ с таким утверждением не согласны и подчёркивают, что такую же информацию о пользователе «можно получить и в рамках внутрибанковских сервисов переводов по номеру телефона». В СБП предусмотрены защитные меры для предотвращения мошеннических действий, система соответствует всем стандартам информационной безопасности, говорят в пресс-службе регулятора.

                      В пресс-службе Тинькофф Банка Сравни.ру пояснили, что есть возможность исключить из системы информацию о том, что у клиента с таким номером телефона есть счёт в этой кредитной организации: «О пция работает одновременно с отключением зачисления переводов из других банков через СБП. То есть, соглашаясь на отключение, клиент больше не сможет получать переводы по номеру телефона через СБП, но и информация о нём в списке банков — участников СБП при попытке совершить перевод по номеру не будет появляться в приложении других банков».

                      Изначально, не до конца разобравшись в «правилах игры» и не поставив флажки ни в одной графе о включении в систему, мы в редакции попытались отправить друг другу из мобильного приложения Тинькофф Банка по 10 ? на счета в Альфа-Банке и Райффайзенбанке. Деньги со счетов отправителей списались, но на счета получателей не поступили.

                      Чуть позже мы через приложение подключили к системе карту в Райффайзенбанке и нам удалось перевести на неё 10 ? с карты Тинькофф Банка. ЦБ заявлял, что переводы должны занимать в пределах 15 секунд. Точно засечь время не получилось, но перевод действительно занял секунды. После этого прошёл и первый платёж на Райффайзенбанк (в поддержке по телефону нам подтвердили, что деньги поступают на счёт только после того, как клиент в приложении включает возможность переводов через СБП). Оба отображаются в мобильном приложении как осуществлённые через СБП.

                      Также чуть позже прошёл платёж в Альфа-Банк (владелец счёта не выставляла в приложениях банка отметок об участии, но писала в поддержку с вопросом об этом переводе).

                      Банки-участники

                      Сегодня услуги в системе быстрых платежей частично или полностью начали оказывать 11 банков, сообщил представитель ЦБ. Запуск системы Сравни.ру подтвердили 9 банков, комментарий ещё 3 кредитных организаций получить не удалось: изначально в январе ЦБ объявлял , что с 28 февраля система должна была заработать в 12 кредитных организациях, тестировать её они начали месяцем ранее.

                      «С 28 февраля банки открывают сервис СБП для всех своих клиентов, — рассказал представитель пресс-службы ЦБ. — Часть из них будет делать это поэтапно, подключая одну категорию клиентов за другой».

                      Тинькофф Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, СКБ-банк и Ак Барс сообщили о запуске СБП 28 февраля, однако у некоторых из них есть ограничения по суммам переводов. Например, в Промсвязьбанке сумма одного перевода не должна превышать 150 тысяч ?, при этом лимитов по объёму переводов в сутки или в месяц не установлено. В СКБ-банке также существует лимит по сумме перевода — не более 100 тысяч ? в день со всех текущих счетов клиента, открытых в банке.

                      В Совкомбанке платежи доступны через систему «ЧатБанк», в ближайшее время в банке планируют настроить СБП во всех сервисах дистанционного банковского обслуживания (в том числе по карте «Халва»).

                      В Райффайзенбанке подключение клиентов к возможности отправлять переводы происходит поэтапно. «В течение марта, возможно, раньше, мы планируем завершить подключение всех клиентов», — рассказал представитель пресс-службы кредитной организации. Принимать переводы клиенты банка могут с 28 февраля.

                      Клиенты Альфа-Банка также могут принимать переводы на свои счета через Систему быстрых платежей из других банков. «Подключение услуги денежных переводов клиентам Альфа-Банка происходит поэтапно, для всех клиентов она будет доступна к середине марта», — поясняет руководитель департамента онлайн-продаж Альфа-Банка Александр Солонин.

                      В QIWI банке сообщили, что пока через СБП доступно пополнение карты «Совесть».

                      Газпромбанк, банк ВТБ и платёжный центр РНКО на запросы Сравни.ру не ответили.

                      Сколько это будет стоить

                      Для банков сейчас проведение платежей через СБП бесплатно. Такой тариф планируется сохранить на весь 2020 год, сообщал ЦБ на презентации системы в январе. С 2020 года комиссия за один перевод для банков составит от 0,5 до 3 ?, отмечал регулятор. Тарифы для пользователей устанавливают банки.

                      Большая часть банков-участников отмечают, что в течение промопериода переводы в рамках СБП будут для их клиентов бесплатными. Далее, ближе к концу весны, кредитные организации будут думать, какие установить тарифы.

                      «На первом этапе работы системы быстрых платежей — до 1 июня 2020 года — Росбанк будет осуществлять переводы без комиссии для пользователей. По итогам первых трёх месяцев работы системы будет принято решение о целевой тарификации», — рассказывает заместитель директора департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Лидия Каширина.

                      В Промсвязьбанке не будут взимать комиссию за переводы с дебетовых карт до 1 июня текущего года. Тарифы на переводы с кредитных карт с 28 февраля составят 4,9% + 390 ?.

                      Александр Солонин из Альфа-Банка также отмечает, что комиссия за денежные переводы сейчас отсутствует как для отправителей, так и для получателей. Пересматривать тарифы банк пока не планирует.

                      В пресс-службе СКБ-банка пояснили, что с получателя перевода комиссия не взимается, а вот с отправителя комиссия не взимается только при переводе до 6000 ?, а при превышении этой суммы составляет 1% от суммы перевода (минимум — 30 ?, максимум — 300 ?).

                      ЦБ РФ – это не привычный нам всем банк, такой же как, например, Сбербанк или Альфа-Банк. Он, единственный в своем роде, и стоит над всеми банками. Схематично это выглядит так:

                      В Центробанк нельзя прийти за потребительским кредитом человеку с улицы, он не работает с физическими лицами, но работает с коммерческими банками, а именно осуществляет контроль и надзор, чтобы банкиры вели свою деятельность честно. В деятельность самих банков ЦБ не лезет, а вот лишить лицензии может или, наоборот, может помочь банку, если у него возникли временные трудности, например, дать кредит или взять банк на санацию.

                      Чтобы понять, что это за организация – ЦБ, стоит обратиться к истории. В СССР главным финансовым учреждением был Государственный банк. После распада Союза функции Госбанка перешли к ЦБ РФ, разве что главный банк страны перестал быть государственным учреждением. А превратился в независимое юридическое лицо. Государственный банк в СССР, можно сказать, подчинялся Совету министров. Ведь именно он назначал и снимал руководителей. А главное – Совмин подсчитывал, сколько денег нужно государству. То есть государство через свой банк само решало, сколько нужно денег, а банк уже их печатал в необходимом количестве.

                      Сегодняшнее главное банковское учреждение страны не подчиняется, а скорее взаимодействует с тем же государством. Ибо о своей деятельности ЦБ отчитывается Госдуме. В государственной собственности – уставный капитал, все остальные активы ЦБ. О своей деятельности ЦБ ежегодно отправляет в Госдуму отчеты – об убытках, доходах. Кроме того, эти отчеты должны быть опубликованы в СМИ. А еще Центробанк часть полученной им прибыли по закону обязан отдавать в бюджет. Так что о полной независимости ЦБ от государства, особенно что касается его деятельности в целях зарабатывания прибыли, все-таки приходится говорить условно.

                      Уставный капитал ЦБ РФ составляет 3 млрд. рублей. Уставный капитал, как и прочее имущество банка является федеральной собственностью. Юридический статус подразумевает, что банк сам обеспечивает свою работу. 75% доходов он перечисляет в федеральный бюджет.

                      Но при этом по бумагам – это не государственный орган. Это значит, что Центральный банк не отвечает за деятельность государства. Если государство обанкротится, а на балансе ЦБ будут находится существенные золотовалютные запасы или запасы валюты, то это не значит, что ЦБ должен погашать этими средствами долг государства. Также и государство не отвечает по обязательствам Центрального банка.

                      А вот деньгами в стране главное банковское учреждение государства по-прежнему командует с тем лишь различием, что напечатать столько денег, сколько нужно стране, ЦБ не может. Сей факт объясняется тем, что ЦБ подчиняется правилам Международного валютного фонда, членом которого Россия стала в 1992 году.

                      Первый кредит был открыт в августе 1992 года на сумму около миллиарда долларов, целью которого было удержание дефицита государственного бюджета и темпа инфляции. Неподчинение правилам МВФ означает исключение России из его членов, а значит, и автоматический отказ в доступе к кредитным средствам МВФ. А гарантии, что они больше не понадобятся, дать никто не может.

                      Так что ЦБ играет по правилам МВФ и может напечатать лишь столько рублей, сколько долларов смогли выручить, продав за них нефть, газ и прочее, что котируется на внешнем рынке. Увы, крепко привязаны мы сейчас к доллару.

                      Так что одна из задач Центробанка – эмиссия (проще – выпуск) наличности, а в связи с этим организация обращения наличной денежной массы в стране.

                      В соответствии с законодательными актами эти цели заключаются в следующем:

                      Еще одна причина вытекает из предыдущей. Спрос на валюту подтолкнул рост ее цены. Провоцируют рост доллара и другие причины – спекулятивные операции (купить дешевле – продать дороже), сам по себе рост мирового курса доллара;

                      Есть и еще, на которых остановимся подробнее, ибо именно эти задачи, выполняемые ЦБ, волнуют рядового жителя страны больше всего, так как бывает, что решение Центробанка касается человека лично.

                      Например, то, что ЦБ:

                      Многие из тех банков, у которых ЦБ отозвал лицензию, проводили сомнительные операции, реализовывали рискованные принципы кредитной политики, например безмерно выдавая кредиты. Страдают же от такой чрезмерной любви к выдаче кредитов вкладчики банков, в том числе и физические лица. И однозначно – организации, у которых был счет в банке и которые через него проводили все свои финансовые операции.

                      кредитный капитал на 2% меньше положенного; собственные средства банка ниже уставного капитала; банк не может самостоятельно в течение 2 недель рассчитаться со всеми кредиторами, тем же ЦБ, у которого коммерческий банк берет деньги взаймы; банк самовольно сокращает уставный капитал, который становится ниже размера находящихся в распоряжении средств.

                      Также есть и другой термин – ключевая ставка. Выражается в процентах. Именно под эти проценты коммерческие банки берут у ЦБ деньги взаймы. И уже по своей процентной ставке, соответственно, более высокой, чем та, по которой получили, кредитуют организации, предпринимателей, рядовых жителей.

                      Получается – выше ставка рефинансирования – больше проценты, которые придется платить в коммерческих банках кредитующимся. И в Сбербанке тоже – даже не смотря на то, что многие далекие от финансовой сферы люди по-прежнему считают его государственным. Это не так. Да даже если бы и было так, не забываем, что ЦБ – это не государственная структура, от государства учреждение никак не зависит и этому самому государству ЦБ также деньги дает, так сказать, взаймы, хотя и является акционером Сбербанка. Более 50 процентов акций Сбербанка принадлежат именно Центральному банку.

                      От чего зависит ставка рефинансирования? Главным образом от уровня инфляции в стране, то есть наличия денежной массы у населения, соответственно его покупательской способности. Увеличивая или снижая ставку рефинансирования, ЦБ регулирует уровень инфляции, пытаясь держать ее в узде.

                      При низкой ставке увеличивается покупательская способность, в результате – цены начинают расти. Покупают много – значит, производители выпускают больше продукции и поднимают цены. Для выпуска большего количества продукции у них есть возможности – ведь получить в комбанке деньги удается под меньший, более выгодный процент.

                      Курс доллара Центробанк не с потолка берет. Этот курс определяется с учетом данных торгов валюты на межбанковском валютном рынке. Сегодня произошли торги, завтра этот курс в России. Так что курс доллара и других валют у нас сегодня плавающий. А возвращение к строго установленному, явно заниженному курсу, за что иногда ратуют некоторые обыватели, приведет к той ситуации, что была в СССР.

                      Тогда официально установленная цена доллара, особенно в последние годы существования Союза, не превышала одного рубля. Только вот купить по такой цене доллары было нельзя. Их не было в свободной продаже. У спекулянтов доллар продавался и до 4 рублей за один зеленый. И операции с валютой были уголовно наказуемыми.

                      Структура управления Центробанка

                      Высшая исполнительная структура Центробанка – совет директоров. Он определяет вектор деятельности ЦБ, ставит цели, ориентиры работы. В совете директоров, кроме председателя, еще 14 членов. Работают они на постоянной основе. Совет директоров также формируется под бдительным оком Госдумы и президента. Совет директоров собирается раз в месяц. И именно он решает вопросы:

                      Совет директоров Центрального Банка РФ

                      Далее за советом директором по подчиненности следуют:

                      С 2020 года председатель Банка России с 2020 года – Эльвира Сахипзадовна Набиуллина. Она первая женщина, которая заняла такой важный пост в Центральном банке из всех стран Большой восьмерки. По закону назначает главу банка Госдума по представлению президента.

                      Срок назначения – 5 лет. Человек не может назначаться на должность председателя Центробанка более трех раз подряд.

                      А вот как менялись руководители Центробанка, с момента его основания:

                    • Матюхин Г.Г. — с 1990–1992 гг.
                    • Геращенко В.В. — с 1992–1994 гг.; 1998–2002 гг.
                    • Парамонова Т.В. — с 1994–1995 гг.
                    • Дубинин С.К. — с 1995–1998 гг.
                    • Набиуллина Э.С. — с 2020 и по настоящий момент.
                    • Итак, теперь вы знаете что из себя представляет Центральный банк Российской Федерации, зачем нужен и какие функции выполняет. Надеемся эта статья расширила ваш финансовый кругозор.

                      Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста мышкой и нажмите Ctrl+Enter.

                      Центральный Банк России – что это за организация, где зарегистрирован и кому принадлежит ЦБ РФ

                      Центральный банк Российской Федерации (сокращенно ЦБ, или Банк России, или Центробанк) – это главный банк страны, который отвечает за безопасность и устойчивость рубля по отношению к другим валютам мира, развитие и укрепление банковской системы, надзор за деятельностью других банков, выдачу и отзыв лицензий.

                      Центральный банк – единственный банк в стране, который занимается эмиссией денег, то есть производством и выпуском наличных денежных средств (чеканка монет и печать банкнот), а также заменой старых купюр на новые.

                      История возникновения Центрального банка РФ

                      Учрежден ЦБ РФ 13 июля 1990 г.

                      Где зарегистрирован Банк России и кому принадлежит

                      ЦБ является юридическим лицом, зарегистрированным в Москве, там же находятся центральные органы, отвечающие за управление и надлежащее функционирование главного банка страны.

                      Получается, как любое физическое лицо может организовать ООО или ОАО и заниматься коммерческой деятельностью, так и правительство создало юридическое лицо, которое занимается определенной деятельностью, нельзя сказать, что коммерческой, так как это не совсем правильно. Все таки основная задача Центробанка – это защита и обеспечение устойчивости рубля, а также контроль за банковской деятельностью в стране, ее надлежащее функционирование. Получаемый доход – это побочный эффект от этой деятельности, который перечисляется основному владельцу, то есть государству.

                      Функции Центробанка России

                      Сделано это было с целью доступа к валютным кредитам и вызвано было экономическим, финансовым, системным кризисом в стране. В то время финансовая помощь России нужна была как никогда. Валютные кредиты для стабилизации экономики, интервенции для уменьшения курса доллара Россия стала получать, но в то же время Центральный банк потерял право самостоятельно кредитовать экономику страны, но может участвовать в кредитовании других стран. Таковы правила МВФ, члены которого обязаны их соблюдать.

                      Исполняет ЦБ и другие функции. Все они названы в соответствующих документах, регламентирующих деятельность главного банка государства. Посмотреть эти документы можно по ссылкам ниже:

                      в защите национальной валюты России от курсовых колебаний, с чем Центральный банк, к сожалению, не всегда успешно справляется. Хотя этому есть и определенные объяснения. В первую очередь – падение цен на нефть – главный продукт, за который Россия выручает на мировом рынке доллары.

                      Связано это и с тем, что не уменьшают размеры добываемой нефти страны арабского мира, и с тем, что активно пошла добыча сланцевой нефти в США. Немалую роль в росте курса доллара сыграли антироссийские санкции. Крупному бизнесу, чья продукция впоследствии успешно реализовывалась в том числе и за доллары, европейские банки из-за санкций отказывают в долговременных кредитах.

                      разработке, а потом и реализации кредитной политики РФ, главные постулаты которой – снижение уровня инфляции, доступность банковских кредитов предприятиям реального сектора экономики, стабилизация банковских структур, увеличение их конкурентоспособности на международном уровне, их возможность долговременно кредитовать предприятия российской экономики. Ведь, как известно, большие проекты реализуются в основном лишь на кредитных деньгах; установке правил, согласно которым осуществляются банковские операции; разработке мер, а затем их реализации по развитию всей банковской системы, ее модернизации; обеспечении мер по функционированию платежных механизмов.

                      И вышеперечисленное – только некоторые из тех задач, что решает главное банковское учреждение страны. Есть и множество других. Например:

                      Центробанк выдает разрешение на регистрацию того или иного негосударственного пенсионного фонда, оценивая его возможности; выплачивает долги клиентам обанкротившихся банков, если тот или иной банк не состоял в системе обязательного страхования вкладов; устанавливает отраслевые стандарты бухгалтерских планов счетов.

                      Выдает и отзывает лицензии

                      выдает лицензии банковским, другим кредитным организациям; запрещает вести деятельность банкам, что выражается в отзыве лицензий.

                      С момента назначения главой Центробанка Эльвиры Набиуллиной лицензий на право вести банковскую деятельность лишилось более 100 банковских учреждений. Вызвано это как раз задачей стабилизации банковских структур.

                      “Югра” проводила агрессивную политику по привлечению денежных средств населения на вклады. Агрессивность заключалась в повышенных процентных ставках и массовой рекламе. Привлеченные средства, затем, направлялись по подложным документам на финансирование бизнесов собственников банка.

                      Чистый убыток банка «Югра» за 2020 год составил 32,2 млрд рублей. При этом, Алексей Хотин, которому принадлежало более половины банка по бумагам, и его отец Юрий, в 2020 году заняли шестое место в рейтинге Forbes «Короли российской недвижимости» (доход от аренды принадлежащих им помещений – 400 млн долларов). По данным журнала, Хотины контролируют более трех десятков торговых и офисных объектов в Москве общей площадью около 1,8 миллиона квадратных метров.

                      Основания, по которым у банка могут отозвать лицензию, оговорены законодательно. Это могут быть ситуации, когда: