Как выбрать платежный агрегатор

Как выбрать систему оплаты на сайте: самые важные моменты

Система безналичного расчёта, электронные деньги, интернет-банкинг и мобильная коммерция — сегодня существует огромное количество способов оплаты онлайн-покупок. Однако каждый из них предлагает собственные условия, поэтому перед владельцем интернет-магазина встаёт выбор: заключить договор с каждым оператором отдельно или подписать единственный договор с платежным агрегатором.

Большая часть владельцев интернет-магазинов отдают предпочтение именно платежным агрегаторам, поскольку они позволяют реализовать множество способов оплаты с минимальной комиссией. На таких условиях пользователи охотнее делают покупки. Использовать платежные агрегаторы — это выгодно, но как выбрать среди великого множества платежных систем ту, что подойдет именно вам? На что следует обратить внимание, если вы получили приглашение подключиться к той или иной платежной системе?

На сегодняшний день существует более 60 платежных агрегаторов, каждый из которых предлагает свои условия сотрудничества. Вам действительно есть из чего выбирать, поэтому не стоит торопиться заключать договор с первой попавшейся компанией. Обратим внимание на 10 основных моментов, которые нужно учесть при выборе системы оплаты на сайте.

Опыт и репутация

Среди интеграторов существуют системы с опытом работы более 10 лет, а также те, которые только набирают обороты. Если первые обладают солидным опытом и сотрудничают с крупными компаниями, то вторые пытаются приобрести клиентов за счёт более низких тарифов и особых предложений. Если ваш интернет-магазин только начинает работу, возможно, вы захотите отдать предпочтение сервису с самыми выгодными тарифами. При этом, следует обратить внимание на отзывы клиентов и их впечатление от сотрудничества с системой, возможно, не всё так гладко.

Какие платежные средства принимает данный агрегатор?

Агрегатор – это, по сути, посредник, принимающий платежи от разных систем. Идеально, если пользователи могут расплатиться:

электронными деньгами (Webmoney, Qiwi, Яндекс.Деньги);

средствами со счёта мобильного.

Если помимо этих способов оплаты агрегатор принимает оплату через терминалы, в почтовых отделениях, салонах связи, а также банковские и другие переводы, например, Юнистрим, то можете считать, что перед вами продвинутая система оплаты.

Обратите внимание на перечень платежных систем, которые вы можете подключить на своем сайте с помощью системы PayMaster. Наиболее востребованные среди покупателей платежные системы станут доступными уже через несколько часов.

Условия для юридических и физических лиц

Как правило, агрегаторы предусматривают разные условия сотрудничества для физических и юридических лиц. При этом физическим лицам обычно услуги обходятся дороже, а также требуется заполнять дополнительные документы.

Размер комиссии и стоимость услуг платежного интегратора

Обратите особое внимание на условия и тарифную сетку, предлагаемую платежной системой. Интернет-магазину приходится платить за услуги самого агрегатора, как посредника, и непосредственно системе безналичных платежей. Крупные агрегаторы часто предлагают скидки при больших объемах трансакций, небольшие агрегаторы предлагают низкую комиссию на собственные услуги, также вы можете столкнуться с комиссией при выводе средств, дополнительными, «скрытыми» платежами и ежемесячными выплатами. В таком случае попытка сэкономить может закончиться ещё большими расходами.

Как платежная система интегрируется в интернет-магазин и соединяется с онлайн-кассой?

Согласно ФЗ-54 у каждого интернет-магазина должна быть онлайн-касса. Сами агрегаторы не выдают покупателем электронный чек, поэтому ещё до заключения договора важно узнавать каким образом платежный агрегатор будет взаимодействовать с онлайн-кассой конкретного магазина.

Какие особые услуги предлагает платежная система?

Перечислим несколько особых услуг, которые предоставляют платежные агрегаторы:

Ручное выставление счёта — отправка ссылки для оплаты товара на e-mail адрес или по SMS;

Информирование по SMS — отправка SMS-сообщения покупателю об успешной оплате;

Рекарринг — автозаполнение реквизитов оплаты для постоянных покупателей, что снижает вероятность отказа во время оформления покупки;

Предоставление CMS — агрегатор предоставляет движок для интернет-магазина. Выгодное предложение для магазинов, которые только начинаются коммерческую деятельность;

Холдирование – услуга, при которой списание средств с банковской карты покупателя производится только после подтверждения покупки владельцем интернет-магазина;

WS-интеграция — агрегатор встраивается сайт, это позволяет при оплате покупки не перебрасывать пользователя в окно агрегатора. Оплата производится непосредственно на сайте, что также позволяет снизить количество отказов при оплате товара.

Рекуррентные платежи и массовые выплаты

Данный вид услуг интересен всем интернет-магазинам, которые тесно сотрудничают с другими компаниями.

Рекуррентные платежи представляют собой автоматический и регулярный перевод средств в соответствии с обязательствами, если первый платеж прошёл успешно.

Массовые выплаты позволяют интернет-магазину осуществлять выплаты клиентам по имеющимся реквизитам не выводя деньги из системы.

Уровень техподдержки

Техподдержка агрегатора должна помогать в решении проблем с зависшими платежами или возвратом денег покупателям. Многие платежные платформы предлагают своим пользователем поддержку 24/7. Техподдержку можно считать качественной, если сотрудник компании готов отвечать на вопросы по телефону или в чате на сайте, а также с помощью других мессенджеров. Именно такой уровень поддержки обеспечивает PayMaster.

Условия для постоянных клиентов

Для постоянных клиентов и клиентов с большими оборотами некоторые платежные агрегаторы предоставляют ещё более выгодные условия сотрудничества. Например, сниженный процент комиссии при определенном обороте и другие бонусы.

Как агрегатор решает проблему интернет-мошенничества?

Уточните есть ли у агрегатора система защиты от мошенничества и как она работает. Если система приема платежей использует только классическую антифрод-систему, то на практике каждый пятый платеж может вызвать подозрение быть отклонён системой. Если покупатель не смог оплатить покупку с первого или второго раза, то велика вероятность, что он решит сделать покупку в другом месте. Конечно, далеко не все агрегаторы сами занимаются проблемами безопасности, довольно часто эта забота ложится на плечи самих бизнесменов.

Выгодные условия для малого, среднего и крупного бизнеса от PayMaster

Платежный интегратор PayMaster предлагает широкую линейку тарифов для сайтов с разным оборотом. При этом не устанавливаются ежемесячные или скрытые платежи, комиссия взимается только при непосредственном совершении покупки. PayMaster — это бесплатное подключение к продвинутой платежной системе удобным для вас способом.

Как выбрать платежный агрегатор для интернет-магазина

К нам в редакцию поступило интересное исследование о платежных агрегаторах. Делимся им с вами — все плюсы и минусы, сравнительный анализ. Надеемся, этот материал поможет вам определиться, какую платежную систему ставить на свой сайт.

Приветствую всех! Меня зовут Михаил, я владелец нескольких интернет-магазинов с разными способами оплаты. Как и многие интернет-магазинщики, начинал я с того, что подключал отдельные способы оплаты (Web money, Яндекс.Деньги, а потом задумался об интернет-эквайринге. Все более углубляясь в интернет-бизнес, понял, что эквайринг — не вседа хорошо для меня, а отсутствие выбора способов оплаты — плохо для покупателей. Тогда я задумался об установке одного из платежных агрегаторов, которые представлены сейчас на рынке.

В той или иной степени мне удалось столкнуться и поработать с несколькими платежными системами: Robokassa, QIWI, Net Pay, Pay Online, Яндекс Касса и РБК Money. После всех своих удачных и не очень попыток, я нашел подходящие решения. Озвучивать их не буду, чтобы не провоцировать обвинения в “рекламности” текста. В общем, предлагаю вам небольшое расследование, результатом которого стала большая сравнительная таблица (Slideshare).

Итак, что было важно при выборе платежного агрегатора?

  • Мультиплатформенность, чтобы модули агрегатора были разработаны для нужных мне CMS, например, 1C-Bitrix и Ucoz.
  • Бесплатное подключение с возможной помощью работников сервиса.
  • Быстрота подключения (максимум 1-2 недели).
  • Возможность сортировки и поиска транзакций.
  • Разумный процент комиссии и человеческое отношение.
  • В целом можно отметить, что тарифы на всех сервисах понятны и прозрачны, почти во всех случаях можно связаться с технической поддержкой. Все сервисы поддерживают мультиплатформенность, но не все помогают с техническим подключением. Подключение к большинству агрегаторов происходит достаточно быстро.Подведем итог. Плюс-минус, все рассмотренные системы подходят в качестве универсальных платежных решений для интернет-магазинов различных масштабов. Различия незначительны. Так, на Робокассе можно создавать свою витрину, рекламировать свой товар и легко завести личный кабинет. Но: техподдержка отвечает медленнее других сервисов, к тому же не всегда понимает запросы пользователя.

    В системе QIWI действует проект «Именной кошелек» для сбора средств на непредпринимательские цели, к тому же терминалы QIWI широко распространены и стоят в каждом втором супермаркете, что значительно упрощает процесс оплаты. Как указывалось в таблице, техподдержка работает только с зарегистрированными клиентами. Так что разбираться придется по ходу пьесы.

    Необходимо отметить высокую юзабилити Net Pay. Вам практически не придется обращаться к техподдержке, так как ответы на все вопросы вы легко найдете сами. Но если что, ответят вам быстро. По количеству подключаемых модулей лидирует Net Pay, к тому же он единственный, кто работает с Uсoz. и огромный плюс — гибко настраеваемая функция 3D Secure.

    Только у Pay Online есть онлайн-консультация, вам не придется ждать ответа по почте. Но, к сожалению, они работают по системе Full 3D Secure, и у вас не будет возможности ее отключить. Если покупатель хочет купить какую-то мелочь и забудет телефон — покупка отменяется. Это касается и РБК Money. Зато техническая поддержка реагирует быстро, выше всяких похвал.

    Яндекс Касса радует небольшим набором документов, требующихся при подключении, и возможностью работы с физическими лицами. Минус в том, что похоже, из-за масштабов системы на оперативную реакцию техподдержки рассчитывать не придется — связаться с ней можно только по почте, ответ не факт, что получите.

    В РБК Money все платежи безотзывны, это значит, что вы не рискуете столкнуться с мошенником, который, получив товар, захочет вернуть деньги, и это плюс. Подключают достаточно долго, зато техподдержка работает хорошо.

    Надеюсь, моя статья поможет вам хоть немного сориентироваться в мире платежных систем и определиться с выбором. Всем конверсий!

    Как выбрать лучший платежный агрегатор для интернет-магазина?

  • 1 Специфика платежных агрегаторов
  • 2 Какую платежную систему выбрать для интернет-магазина?
  • 3 На что важно обратить внимание при выборе платежного агрегатора?
  • 4 Как подключить интернет магазин к платежной системе?

В последние несколько лет на рынке все ярче заметна тенденция постепенной замены наличного расчета безналичным. Для успешного функционирования интернет-магазина важно подключить его к электронным платежным системам с помощью профессионального платежного агрегатора – специализированной компании, которая предоставляет технологическую платформу для создания разнообразия платежей в рамках одного подключения. Именно такой сервис обеспечивает функциональность денежных переводов для разных платежных систем. Для организации эффективной работы проекта важно выбрать агрегатор с хорошим рейтингом.

Специфика платежных агрегаторов

Платежный агрегатор – это сервис для организации приема электронных платежей на интернет-площадках (магазины, блоги). Термин происходит от лат. aggregatio, то есть накопление, группировка в категорию более высокого уровня. Такие компании предоставляют возможность наладить оплату товаров, услуг на сайте разными способами с помощью многих платежных систем. Это удобно, ведь вместо заключения многих договоров с разными электронными сервисами достаточно оформить соглашение с одним платежным агрегатором. Если выбрать для этой цели профессионалов, которые хорошо сделают свою работу, то это увеличит количество продаж. Вот почему важно не просто открыть интернет-магазин с нуля, но и найти компанию по подключению платежных шлюзов с хорошим рейтингом. Клиент же сможет быстро и удобно оплатить товар или услугу интернет-магазина наиболее комфортным для себя способом.

2020 год ознаменован событиями, которые оказали серьезное влияние на активность покупателей, деятельность игроков платежного рынка. Первые позиции в этом списке занимает девальвация рубля и стремительное подорожание большинства товаров. Кроме этого, на российский рынок электронной коммерции вышло много иностранных игроков, в частности, из Китая, что повысило конкуренцию и напряжение в работе.

Совет: для беспроблемного подключения интернет-магазина к платежным системам важно проследить, чтобы сайт был полностью функционален, заполнен контентом. Некорректно отображающихся элементов интерфейса, пустых страниц быть не должно.

Важно учитывать, что в последние годы из-за экономического кризиса покупатели все активнее пользуются электронными методами оплаты (платеж в одно касание, подтверждение оплаты, безакцептные списания, автоплатеж). Количество оплат такими способами значительно превышает уровень пользования традиционными методами. Также четко формируется тенденция сокращения спроса на товары и услуги среднего ценового класса, тогда как в сегментах люкс и эконом продажи растут. Покупатели все чаще выбирают денежные переводы через мобильные телефоны, пользуясь безналичными платежами. По прогнозам экспертов, серьезных изменений в размерах комиссии, в том числе платежных систем, не предвидится, произойдет разве что упрощение тарифных сеток фирм-агрегаторов.

Читайте так же:  Как выбрать хорошее оливковое масло для жарки

Важные изменения в отношениях между платежными системами и интернет-магазинами:

  • Появление нишевых решений, которые формируются в зависимости от нужд конкретной торговой площадки.
  • Предоставление мерчантам комплексных услуг (например, сервис одного окна).
  • У каждой фирмы-агрегатора есть свои банки-партнеры — как российские, так и зарубежные. Клиенты могут расплатиться не только наличными, но и электронной валютой. Интернет-магазин получает выплаты на свой счет на следующий рабочий день после платежа.

    Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

    Размер вознаграждения агрегатора, как правило, не меньше 1,5%. В среднем интернет-магазин подключают к платежному шлюзу в течение 10 дней. Безопасность сервиса гарантирует установка профессионального программного обеспечения, что позволит настроить протокол 3DS, систему фрод-мониторинга.

    Какую платежную систему выбрать для интернет-магазина?

    Выбор платежного агрегатора для своего проекта должен диктоваться его возможностями и условиями реализации, рейтингом. Он должен создать наиболее благоприятные условия для клиентов, предоставлять широкий спектр дополнительных услуг и обладать хорошей репутацией.

    Эти позиции реализуются благодаря подключению максимального количества способов оплаты, предоставлению инструментов для эффективной работы (быстрая интеграция, кастомизация платежной страницы, демо-доступ для проведения электронных платежей, выставления счета на почту клиента).

    Название, год основания

    Стоимость подключения / Вывод денежных средств Особенности Способы оплаты, комиссия

    Кто может подключиться

    PayAnyWay (2005) Подключение к сервису приёма платежей — бесплатно / Ежедневно, без комиссии Чтобы защитить счета покупателей, агрегатор использует технологии 3D-Secure от VISA и SecureCode от MasterCard. Можно подключить SMS и Jabber уведомления Оплата возможна посредством всех способов кроме PayPal. 4% — товары с доставкой, 6% — прочие товары и услуги, 8% — прочие получатели (в том числе не резиденты РФ. Платежные системы – 1-4% Юридические лица RBK Money (2002) Бесплатно / Один раз в 3 дня, без лимита, комиссии нет Круглосуточная техническая поддержка (онлайн, по телефону), мультивалютность, возврат перевода, рекуррентные платежи Банковские карты, наличные, терминалы, интернет-банкинг, комиссия от 2,5%. Юридическое лицо, ИП WalletOne (2007) Бесплатно / Вывод круглосуточно, от 3000 руб. без комиссии Предоставление готовых модулей для самых популярных CMS, круглосуточный вывод, больше сотни способов приема платежей, мультивалютные платежи Все способы оплаты, комиссия разных платежных систем от 1,5 до 5% Физическое, юридическое лицо, ИП PayMaster (2011) Бесплатно / Вывод на следующий день без комиссии Разные тарифные планы, прием платежей через мобильные приложения, холдирование средств, WS-интеграция, круглосуточная техподдержка Не принимаются платежи PayPal, комиссия – 1.20-4,50% Физические, юридические лица, ИП (через Web Merchant Interface) Яндекс.Касса (2020) Бесплатно / Вывод без комиссии на следующий день Возможность осуществить платеж офлайн, в кредит, рекуррентные платежи, несколько платежных шлюзов, предавторизация Все способы кроме PayPal, 2,8-5% Юридические лица, ИП Аssist (1998) 2950 руб. (сюда входит и регистрация торговой точки в платежных системах VISA, Europay) + взимается комиссионное вознаграждение в соответствии с тарифами Аssist и банка-эквайера / На расчетный счет в соответствии с условиями работы выбранного вами банка, 3-4,5% Не требует установки специального программного обеспечения, персональные данные покупателя недоступны сотрудникам интернет-магазина, есть конвертизация валюты, функция OneClick Кредитные карты VISA, MasterCard, JCB, DinersClub, American Express, WebMoney, Яндекс.Деньги, e-port и KreditPilot с комиссией 4-8% Юридические лица, ИП Net pay (2020) Бесплатно / Visa, MasterCard, МИР, Яндекс.Деньги (для товаров), QIWI (для товаров), WebMoney. Вывод производят в течение суток с комиссией 3-6,65% Счет покупателю по электронной почте, бесплатное консультирование, безопасные платежи 3D-Secure Visa, MasterCard, МИР, электронные кошельки, мобильные платежи, комиссия 3-6% Юридические лица Robokassa (2002) Бесплатно / 3-7 дней, комиссия 2,3-7% (размер комиссии определяется тарифом и организационно-правовой формой деятельности лица) Большое количество партнеров, способов вывода денег, безопасный прием платежей согласно стандарту PCIDSS Банковская карта, электронный кошелек, сервисы мобильной коммерции, терминалы, Contact, ComfortWay и др. Юридическое лицо (также ИП), физическое лицо (только для граждан РФ) Деньги Online (2006) Бесплатно / Карты, WebMoney, терминалы, Yandex, PayPal, наличные, SMS, вывод в течение 1-6 дней, комиссия 4-7% Модуль для 1С Битрикс, упрощенная интеграция, возможность массовых выплат, индивидуальный подбор оптимальных платежных систем Банковская карта, WebMoney, Yandex, PayPal, наличные, SMS, терминалы, комиссия 4,5-7% PayOnline (2009) Проекты малого, среднего бизнеса – 3900 руб., последующие сайты – 1900 /

    На банковскую карту, электронный кошелек в течение 1-7 дней, комиссия до 2,9%

    Индивидуальный расчет комиссий, особые тарифы для компаний из других отраслей Банковские карты, электронные кошельки Юрлицо, ИП Z-payment (2002) Бесплатно /

    Visa/MasterCard, электронные кошельки, комиссия индивидуальна

    Партнерские программы, индивидуальные тарифные планы Банковский перевод, интернет-банкинг, платежные системы, криптовалюта, мобильный платеж. Комиссия устанавливается в соответствии с тарифами на обслуживание Физические, юридические лица Uniteller Бесплатно / Вывод на следующий день, комиссия 2,7-2,9% Услуги в сфере мобильной коммерции, Fraud-мониторинг транзакций, полный цикл услуг эквайринга, дополнительные сервисы WebMoney, Яндекс.Деньги, Qiwi-кошелек, прием наличных средств в терминалах Сбербанка, Московского кредитного Банка, салонах связи — Связной и Евросеть, комиссия 2,9%. Юридические лица, ИП SimplePay (2020) Бесплатно / На следующий день на банковскую карту или электронный кошелек, комиссия 25-50 руб. + 2%. Защищенный протокол HTTPS (TLS) Пластиковые карты; электронные кошельки QIWI, WebMoney, Яндекс.Деньги; системы интернет-банкинга Альфа-Клик, Промсвязьбанк; терминалы Элекснет и ЕСГП; салоны связи Связной и Евросеть; системы денежных переводов CONTACT и Юнистрим, комиссия 2,5-4,8% Физические, юридические лица РФИ БАНК (2004) Подключение бесплатно Интеграция как по API, так и для CMS Банк работает с такими платежными системами, как МИР, MasterCard, VISA, а также является расчетной организацией для ведения мобильной и электронной коммерции компаний Билайн, МТС, Мегафон и Теле2. Комиссия — от 1,5% Индивидуальные предприниматели, юридические лица

    На что важно обратить внимание при выборе платежного агрегатора?

  • Опыт работы с платежными системами.
  • Тарифная сетка, комиссии.
  • Уровень сервиса, поддержки клиентов.
  • Наличие скрытых платежей.
  • Количество банков-эквайеров.
  • Наличие сертификатов, лицензий.
  • Разработка фирмой-агрегатором альтернативных способов оплаты (через мобильные приложения, мобильные терминалы у курьеров).
  • Возможность подключения для физических, юридических лиц, ИП.
  • Для создания высокой рентабельности важно найти такого поставщика для интернет-магазина, который бы смог предложить выгодную закупочную цену, хороший ассортимент и обеспечил своевременную доставку товара на склад. Даже при отсутствии стартового капитала можно найти способ улучшить свое финансовое положение. Например, выбрать заработок на кликах без вложений с выводом денег, этот способ доступен каждому человеку, нужно только время и целеустремленность. Также можно воспользоваться приложениями на ios для заработка денег.

    Как подключить интернет магазин к платежной системе?

    Прежде чем начинать процедуру подключения интернет-магазина к платежным системам, нужно внимательно изучить для себя все пункты договора и тарифов, а также уточнить возможность подключения для физических, юридических лиц, рейтинг компании. В большинстве случаев без проблем подключить прием платежей можно на сайте фирмы-агрегатора. Примерный алгоритм действий выглядит следующим образом:

    1. Заполнение регистрационной формы (нужно перейти в нужный раздел сайта).
    2. Войти в Личный кабинет на сайте фирмы (доступен после регистрации) и заполнить поля формы.
    3. Разместить на своем ресурсе данные о приеме платежей с помощью разных систем (используются готовые информационные блоки от фирмы-агрегатора).
    4. Ожидание проверки специалистами корректности данных и соответствия правилам.
    5. Установка и настройка модуля оплаты для интернет-магазина.
    6. Совет: если у юридического лица есть несколько интернет-магазинов, то при формировании комиссии будет учитываться общий оборот. Открытие магазина продуктов можно организовать и в интернете. Многие крупные торговые сети и только что открывшиеся точки работают как в традиционном формате, так и через сеть.

      Сохраните статью в 2 клика:

      Организация приема платежей на сайт – актуальный вопрос для тех, кто планирует создать или запускает интернет-магазин, другой проект в сети. Подключить платежный шлюз и обеспечить оплату в рамках разных платежных систем помогут специализированные платежные агрегаторы с хорошим рейтингом. Выбирать компанию нужно исходя из оптимальности условий фирмы для конкретного сервиса, размера комиссии и наличия дополнительных опций, возможностей.

      Как выбрать систему оплаты для интернет-магазина: платежные агрегаторы

      Без возможности принимать платежи по банковским картам или электронными деньгами, вы не сможете продавать ваши товары и услуги, какими бы полезными и функциональными они не были. В предыдущей статье мы рассказывали об интернет-эквайринге, как его подключить и какой банк выбрать.

      В этой статье мы расскажем о том, что такое платежный агрегатор, как он работает, как подключить интернет-магазин к платежному агрегатору, а также рассмотрим популярные предложения платежных агрегаторов для интернет-магазина на 1С-Битрикс.

      Что такое платежный агрегатор и зачем он нужен интернет-магазину?

      Платежный агрегатор — поставщик услуг, с помощью которого предприниматели могут обрабатывать платежные операции и принимать оплату за свои товары и услуги. Агрегаторы имеют в своем арсенале возможность принимать оплату по банковским картам, а также наличными, электронными деньгами, с баланса мобильного телефона, предоставлять услуги кредитования или возможность оплаты счета в интернет-банке. Таким образом, платежный агрегатор — это такой комбайн по обработке платежей, который способен предоставить широкий набор способов оплаты.

      Подключение интернет-магазина к платежному агрегатору способно решить все вопросы с оплатой на сайте, поскольку для оплаты станет доступно огромное количество различных способов, удобных для конечного клиента, а предпринимателю не нужно иметь счет в каком-то конкретном банке. Кроме того, платежные агрегаторы проще интегрировать в любой сайт или интернет-магазин, благодаря поддержке огромного количества CMS или возможности подключиться к агрегатору с помощью API.

      Как защитить онлайн-транзакции?

      Все очень просто. Чтобы обеспечить защиту конфиденциальных данных, необходимо установить SSL-сертификат на ваш сайт или интернет-магазин. Это обеспечит переход на HTTPS, повысит позиции вашего сайта в поисковых системах, а также защитит транзакции на вашем сайте. Подробнее о пользе перехода на защищенный протокол http можно прочитать в нашей статье.

      Обзор популярных платежных агрегаторов

      В этой главе мы собрали популярные в РФ и странах СНГ платежные агрегаторы, которые помогут решить вопрос с организацией оплаты товаров и услуг на сайте и в интернет-магазине. Расскажем о преимуществах каждого сервиса, размере комиссии, способах подключения и о том, на что обратить внимание при выборе.

      Яндекс.Касса

      Яндекс.Касса — один из самых популярных платежных агрегаторов, который позволяет интегрировать систему в более чем 50 CMS, а также получать оплату вообще без сайта. Интерфейс личного кабинета прост и понятен в использовании, а сам агрегатор поддерживает различные способы оплаты: наличные, банковские карты, электронные деньги, интернет-банкинг, кредитование, баланс мобильного.

      от 3,5% при обороте до 1 млн ?

      от 2,8% при обороте больше 1 млн ?

      Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир, Maestro

      Зачисление денежных средств на следующий рабочий день

      Подключение касса к сайту на CMS, фреймворке или CRM

      Возможность подключить кассу с помощью API

      Возможность подключить Яндекс.Кассу вообще без сайта

      Поддержка Apple Pay

      Возможность отслеживать статистику по транзакциям онлайн

      Сервис предоставляется только для ИП и юридических лиц. Для физ.лиц доступ к Яндекс.Кассе закрыт

      Если необходимо снизить комиссию, а оборот компании составляет менее 100 тысяч рублей в год, то можно воспользоваться сервисом Яндекс.Платежка (комиссия 0%, подходит для физ.лиц.)

      Robokassa

      Платежный агрегатор, который занимает уверенное второе место в рейтинге теглайн и предоставляет широкий список способов оплаты: это и оплата банковскими картами и наличными, платежи электронными деньгами, платежи через интернет-банк или со счета мобильного.

      5% при обороте до 0,5 млн. ?

      2,9% при обороте от 0,5 млн. ?

      Работает как с юридическими лицами, так и физическими лицами

      Возможность снизить комиссию при увеличении оборота интернет-магазина

      Существуют льготные тарифы для некоммерческих организаций (услуги ЖКХ, продажа авиабилетов)

      Высокая комиссия при оборотах менее 1 млн. ?

      Существуют перебои в работе сервиса

      Можно продавать без сайта через RoboMarket

      Pay Any Way

      Сервис, запущенный в 2010 году, который предоставляет все базовые способы оплаты, а также низкую комиссию: оплата банковскими картами, интернет-банкинг, электронные деньги, оплата со счета мобильного телефона и в платежных терминалах, наличными через терминалы Евросети или Связного.

      Комиссия: 2,7% до 3 млн. ?

      Работает со всеми популярными картами: MasterCard, VISA, Мир

      Низкая комиссия за транзакцию

      Поддержка всех популярных электронных кошельков

      Широкий список CMS для интеграции с интернет-магазином

      Возможность снизить комиссию для компаний, которые занимаются ЖКХ

      Доступен всего 1 тариф

      Возможно снизить комиссию при обороте свыше 3 млн. ?

      Для подключения вне РФ тарифы обсуждаются индивидуально

      Не работает с физическими лицами

      RBK Money

      Доступны несколько сценариев работы сервиса: физические лица могут подключить электронный кошелек, а юридические лица подключаются непосредственно к платежному агрегатору.

      Сервис поддерживает полный набор способов оплаты: начиная от банковских карт, и заканчивая оплату в интернет-банке, наличными или электронными деньгами.

      Комиссия: 3,9% для всех клиентов

      Возможность снизить комиссию для НКО; компании, которые продают пассажирские авиабилеты, занимаются услугами ЖКХ

      Круглосуточная техническая поддержка

      Не поддерживаются популярные электронные кошельки WebMoney, Яндекс.Деньги

      Высокая комиссия по сравнению с предыдущими платежными агрегаторами

      WalletOne

      Сервис, который присутствует в топе теглайн и предоставляет возможность принимать платежи в нескольких валютах: рубли, тенге, евро, доллары, белорусские рубли, гривны, лари и другие. Если планируется, что интернет-магазин будет работать за пределами РФ, то WalletOne — сервис, который можно рассмотреть для подключения к интернет-магазину.

      При объеме до 100 тыс. ?

      4% за прием платежей по банковским картам при объеме до 100 тыс. ?

      от 4,5% до 5% — прием платежей электронными деньгами при объеме до 100 тыс. ?

      При объеме до 1 млн. ?

      3% за прием платежей по банковским картам при объеме до 1 млн. ?

      от 3,5% до 5% — прием платежей электронными деньгами при объеме до 1 млн. ?

      Поддержка всех основных способов оплаты

      Поддержка популярных электронных кошельков

      Поддержка нескольких типов валют

      Возможность оплатить с помощью Viber

      Широкий список поддерживаемых CMS

      Возможность интеграции по API

      На что обратить внимание:

      Если интернет-магазин должен принимать к оплате несколько валют, платежный агрегатор WalletOne заслуживает внимания интернет-коммерсантов.

      Резюме.

      Платежные агрегаторы позволяют решить все вопросы с оплатой на сайте или интернет-магазине на 1С-Битрикс. Надеемся, что статья окажется для вас полезной.

      Успехов в бизнесе.
      Команда АЛЬФА Системс.

      Что такое платежный агрегатор?

      Виды платежных систем

      Интернет-эквайеринг

      Пользователь может расплатиться собственной картой в специальном интрефейсе на сайте продавца. Перед тем, как поступить получателю, платеж проходит через процессинговый центр. Этот центр может принадлежать самому банку или являться отдельной организацией-посредником.

      Банк-эквайер — это банк, принимающий оплату, банк-эмитент — банк, которому принадлежит карта плательщика

      Источник изображения: obeznal.ru

      Подключая интернет-эквайеринг, компания платит за:

      • осуществление транзакции;
      • взаимодействие сторон и проверку платежа с помощью систем безопасности;
      • связь между банками;
      • доступ к счету покупателя.
      • Особенности

      • Высокая безопасность — в интернет-эквайеринге используются защитные технологии 3-D Secure и SecureCode для карт Visa и Mastercard.
      • Для использования этой услуги компания должна заключить договор с кредитной организацией или процессингом. Поэтому подходит она только для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
      • Если оплаты проходят нечасто и в небольшом объеме, то процент, который взимается с транзакций, может быть высоким. Это минус для малого бизнеса.
      • Для подключения пользователь должен самостоятельно создать и поддерживать техническую инфраструктуру на своей стороне.
      • Процесс оформления договора может быть довольно долгим. Представитель бизнеса должен заполнить заявку, собрать пакет документов, передать банку и ждать верификации.
      • Платежные шлюзы

        Шлюз выступает посредником, который обрабатывает транзакции и занимается маршрутизацией платежа. Это аппаратно-программный комплекс, который сам не взаимодействует с деньгами — а просто направляет платежи банкам-эквайерам.

        Платежные шлюзы взимают комиссию за операции, которые проводят через них — ее процент зависит от оборота. В некоторых случаях также придется заплатить и за подключение.

        1. Главное преимущество — шлюз предоставляет единый интерфейс для платежей через несколько банков. Если произойдет сбой, то можно легко переключиться с одного на другой. Также он позволяет принимать оплату как с помощью традиционных платежных карт, так и через электронные банковские платежи, электронный кошелек.
        2. В идеале, шлюз должен соответствовать стандартам PCI DSS , а информация — шифроваться для безопасности платежей.
        3. При использовании этого вида платежных систем ниже риски во время движения денежных средств. Ведь система не накапливает у себя платежи, а просто отправляет. То же самое касается чарджбэков. Чарджбек или возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом для защиты прав плательщика.
        4. Под каждый способ приема платежей компании придется заключать отдельный договор. Подключение согласовывается с конечными платежными системами. Шлюз подает им заявку на рассмотрение, поэтому это может занять какое-то время.
        5. Комиссия взимается только за услуги шлюза. Размер ставки и детали платежей бизнес должен все равно должен обсуждать с банком. Для крупных компаний это плюс — потому что так можно повлиять на размер комиссии.
        6. Подключение шлюзов требует больше времени, чем в случае с агрегаторами, описанными ниже. Зато кроме стандартных решений они обычно предоставляют гибкие настройки.
        7. Платежные агрегаторы

          Агрегаторы объединяют несколько способов приема платежей. Компании не нужно заключать договор с каждым сервисом, настраивать разные API — достаточно подключить только его.

          В отличие от шлюза, агрегатор взаимодействует с деньгами клиента, проводя все расчеты через себя, и чаще всего является небанковской кредитной организацией. На сумму комиссии агрегатора влияют оборот, тип бизнеса и способы оплаты — на каждый из них устанавливается отдельный процент.

          Источник изображения: Onpay.ru

          Особенности

        8. Подключаться к агрегатору быстро и просто. Такие сервисы требуют минимальный пакет документов и предлагают готовые модули для подключения в CMS и документацию.
        9. Ваши клиенты получают возможность выбирать из нескольких способов самый удобный для них. Например, банковской картой, электронным кошельком, наличными в терминале и т. д.
        10. Агрегатор предлагает единую ставку, которая состоит из его комиссии и банка-эквайера — и не индексируется в зависимости от изменения оборота компании. Договориться о другой ставке с банком, как в случае со шлюзом, не получится.
        11. После поступления платежа за деньги отвечает не банк, а агрегатор. Он сам решает, когда делать выплату. Если на стороне агрегатора будут проблемы, то это может задержать ее. Это вполне вероятный сценарий при большом количестве одновременных возвратов.
        12. Агрегатор не предоставляет дополнительных услуг, связанных с безопасностью платежей. Поэтому он лучше всего подходит для малого и среднего бизнеса с низкими рисками.
        13. Операторы электронных денежных средств

          Электронные денежные средства или ЭДС — это эквивалент «живых» денег, которые хранятся на электронных кошельках. Такие средства учитываются всеми кредитными организациями без открытия счета. Операторы ЭДС — это организации, которые позволяют переводить электронные деньги без открытия банковского счета и связанных с ними других банковских операций.

        14. Для получения оплаты с помощью операторов ЭДС нужно подать заявку, подписать договор и интегрироваться с платежной системой и банком.
        15. Такие системы повышают доверие пользователей, потому что им не надо переходить на незнакомые сайты, чтобы сделать оплату.
        16. Перед тем, как компания получает разрешение, сайт должен пройти проверку на соответствие требованиям. Иногда это может занять даже неделю.
        17. Ритейлер получает перевод за все платежи только в конце срока, оговоренного в договоре с оператором. Обычно этот срок составляет максимум три дня.
        18. Это не все способы, которыми онлайн-бизнес может получать оплату от клиентов. Существуют платежи через терминалы, или оплаты, при которых средства списываются со счета мобильного телефона. Но принцип их работы достаточно прост и они не так популярны в современном ecommerce, поэтому рассматривать их мы не будем.

          Требования к сайту

          В зависимости от того, какую платежную систему вы подключаете, требования могут меняться. Мы приводим основные из них.

        19. Полноценное наполнение контентом и работающие внутренние ссылки. Не должно быть недоработанных или незаполненных страниц.
        20. Сайт должен располагаться на домене второго уровня. Например, example.com — домен второго уровня, example.somesite.com — домен третьего уровня.
        21. Название компании, ее юридический и фактический адрес, подробное описание товаров и услуг, которые предоставляет ритейлер.
        22. Продукция или услуги, представленные на сайте, не противоречат законодательству, этическим нормам, не носят криминальный характер.
        23. Наличие цен — в национальной валюте и/или ее эквиваленте в иностранной.
        24. Описание процедуры заказа товара и возврата денежных средств, условий и сроков доставки, пунктов выдачи.
        25. Статический IP-адрес, размещение не на бесплатных серверах, предоставляющих услуги хостинга. Единое доменное имя для всех страниц, связанных с интернет-магазином.
        26. Логотип платежных систем на сайте, карты которых принимает интернет-магазин.
        27. Если на сайте есть личный кабинет, то процесс регистрации и авторизации должен быть защищен HTTPS. Если личного кабинета нет, то с его помощью должен быть защищен процесс оформления заказа.
        28. Реквизиты карты можно запрашивать только на странице с защищенной платежной формой, которую генерирует сервис-провайдер.
        29. Политика неразглашения данных о клиенте.
        30. Если сайт не соответствует требованиям, ритейлер должен его доработать. После этого он может снова подать заявку на подключение банковской системы.

          Ключевые критерии при выборе платежной системы

          Мы попросили рассказать о них Алексея Гришко — основателя и арт-директора агентства Masters . Ему не раз приходилось выбирать платежные системы в процессе создания сайтов для клиентов.

        31. География платежной системы — убедитесь в том, что платежка работает в тех странах, клиентов из которых вы хотите обслуживать.
        32. Процент на транзакции. Узнайте, сколько система будет забирать с каждой транзакции денег и учтите это при ценообразовании. Внимательно читайте документацию, чтобы вовремя заметить скрытую комиссию. Например, банк может не указать тарифы на проведение платежа по карте и назначить комиссию индивидуально.
        33. Условия вывода средств. Первым делом убедитесь, можно ли вообще обналичивать средства в вашем регионе. Например, с PayPal обналичить на сейчас в Украине не получится. У каждого своя политика, и могут быть подводные камни.
        34. Логика работы платежки — это агрегатор или прямой платежный шлюз? От этого зависит то, как пользователь будет оплачивать и откуда вы впоследствии будете выводить деньги.
        35. Технические условия подключения — они напрямую зависят от того, на какой платформе разрабатывается ваш сайт. Работает ли система как плагин, через открытый API или по-другому принципу. Например, если сайт разработан на конструкторе WordPress или Tilda, вы сможете самостоятельно подключить плагин. Если же сайт самописный, даже на том же WordPress, то нужно работать через код.
        36. Это базовые принципы, которые нужно в первую очередь учитывать при выборе платежки. А уже дальше можно обращать внимание на качество работы техподдержки, интерфейс и прочие тонкости.

          Например, мы в Ringostat при выборе платежной системы в первую очередь обращали внимание на рынки, методы, оплаты, комиссию и API. Также рекомендуем узнать сроки вывода денег и узнать отзывы пользователей на этот счет.

          В второй части мы рассмотрели пять платежных систем, которые хорошо подходят для SaaS и ecommerce.