Если вы спросите меня на что я трачу деньги

Я слишком много трачу

Неожиданно купить что-то дорогое или совершенно ненужное и так вознаградить себя за достигнутый успех, утешиться в минуту печали или просто сделать себе подарок — это знак доброго отношения к себе и умения получать удовольствие от жизни.

Однако если человек раз за разом оказывается в ситуации, когда расходы превышают доход, залезает в долги, которые не может вернуть, ставит под удар благополучие семьи, стоит задать вопрос: что происходит?

Неумение планировать бюджет

«Может показаться, что умение разумно тратить приходит вместе со взрослостью, автоматически, — говорит семейный психотерапевт Екатерина Кадиева. — На самом деле этому нужно учиться. Многие из нас просто не умеют планировать бюджет».

Трудно научиться распределять доходы, если, например, в детстве не было карманных денег или родители, выделяя их, жестко контролировали все траты или, наоборот, давали сколько угодно по первому требованию.

«В результате у ребенка не сформировалось представления о границах допустимого, — объясняет психотерапевт, — он не научился контролировать свои потребности, соизмерять желания с желаниями и возможностями других людей. Так что теперь, уже взрослому, ему придется учиться самому. Что, конечно, труднее, чем в детстве, но другого выхода нет».

Навязчивый шопинг

«Почему я не удержался, как я справлюсь с такими расходами?» — эти вопросы вызывают тревогу, которая усугубляется осознанием бесполезности приобретения. Хочется ее заглушить — и вот уже рука снова тянется к отощавшему кошельку. Психологи называют это поведение «компульсивным (навязчивым) шопингом».

«Это происходит с теми из нас, кто вырос в семье, где было принято отвлекать ребенка от проблем шоколадкой или подарком, — комментирует Екатерина Кадиева. — Ребенок, например, упал, ему обидно и больно, он нуждается в том, чтобы его обняли и пожалели. Но мать чем-то занята — и в утешение протягивает ему конфету. Вырастая, человек уже сам воспроизводит эту схему: ему плохо — он идет в магазин.

Покупка приносит сиюминутное облегчение. Но реальные проблемы остаются нерешенными. Более того, они накапливаются и требуют все больше и больше «отвлечений». И так до тех пор, пока такая схема действий не превратится в серьезную проблему сама по себе». Это сопоставимо с наркоманией или булимией: беспечные траты тоже могут стать формой зависимости.

Скрытые послания неразумных трат

«Неразумные траты могут быть своего рода бессознательным посланием», — считает Екатерина Кадиева. Например, муж неожиданно покупает домашний кинотеатр — и семья уже не может поехать в отпуск. Это невзрослое поведение — ведь вместо того, чтобы заботиться о своих детях, он начинает конкурировать с ними, покупает «игрушку» себе в ущерб их благополучию. Его послание: «Не хочу быть взрослым, я не готов отвечать за других».

Жена покупает очередное дорогое украшение. Ее послание может быть таким: «Обратите на меня внимание, я нуждаюсь в любви». Взрослый сын тратит пенсию матери: «Теперь я главный, ты зависишь от меня и не можешь меня наказать».

В каждом случае такие несоразмерные траты скрывают душевное неблагополучие, и необходимо понять, чего на самом деле «просит душа» растратчика — любви, безопасности, признания? Прекратить расточительство можно, лишь осознав и удовлетворив реальную потребность, которая за этим стоит.

«Меня тревожило чувство вины»

Анна, 31 год, химик

«Транжирой я стала неожиданно. Я всегда контролировала расходы, а тут стала сорить деньгами: приглашала друзей в ресторан, сестре даже купила машину. Очень скоро все пошло по нарастающей: накопились долги, мой счет в банке заблокировали. Потом у меня началась депрессия. Я выбралась из нее благодаря курсу психоанализа, который продолжался четыре года. Там я «вспомнила» о матери — она одна воспитывала нас с сестрой-близнецом и все время повторяла, что ради нас ей приходится во всем себе отказывать. Она погибла — несчастный случай. И спустя несколько месяцев деньги начали жечь мне руки. Я поняла, что стала ими швыряться, чтобы символически дать ей знать о том грузе вины, который мне пришлось нести все эти годы лишений».

Что делать?

Записывать расходы и чувства

Начните вести дневник расходов: записывайте свои покупки, указывая не только их стоимость, но и условия приобретения. Какими были ваши чувства в момент покупки (вам было одиноко, грустно или весело) и после (вы испытали удовлетворение, чувство вины. )?

Осознать свои потребности

Екатерина Кадиева советует: «Когда захочется купить что-то, не спешите сразу в магазин — возьмите небольшой таймаут. Отправьтесь в тихое, спокойное место, где вам не помешают, и спросите себя: «Зачем мне эта покупка? Чего мне не хватает? Каково мое истинное желание?» Можно попросить друзей или близких людей задать вам эти вопросы вслух. Или поговорить об этом с психотерапевтом».

Покупать с радостью

Можно заранее определить сумму, которую вы можете потратить на удовлетворение своих неожиданных желаний. Откажитесь на время от кредитной карты и, выходя из дому, берите не больше, чем собираетесь израсходовать. Главное — в полной мере насладиться удовольствием, которое доставляет новая вещь. Так можно вернуть себе радость покупки и освободиться от чувства вины.

Советы тому, кто рядом

Иногда можно разрешить чрезвычайную ситуацию, заплатив долги другого человека. Но в лучшем случае это его заставит задуматься до следующего «приступа» покупок, в худшем — он станет скрывать, на что тратит деньги, до тех пор пока ситуация с долгами вновь не станет безвыходной.

Большинство компульсивных покупок совершается в одиночестве. Сопровождать человека, склонного к чрезмерным тратам, в походах по магазинам — значит помогать ему удержаться от излишних расходов. Но стоит позаботиться и о своей финансовой безопасности: например, держать деньги на разных счетах.

Грамотный шопинг как средство от стресса

Депрессивное состояние связано с ощущением потери. Нам кажется, что это навсегда, перспективы «схлопываются». Главное в такой ситуации — запустить механизм качельного мышления. Раз качели на стороне потери, надо толкнуть их в сторону приобретения. И для этого лучше совершить прямое действие. Проще всего — покупку.

Дети не вредят карьере женщины. Это делают мужчины

Пора перестать винить матерей в проблемах, созданных отцами, уверена блогер Джессика Валенти. Она рассматривает американские реалии, в которых мужчины тратят на заботу о детях почти вдвое меньше времени, чем женщины. Скорее всего, в нашей стране ситуация еще плачевнее.

Translator’s corner_2 module_10 spotlight

Чтобы посмотреть презентацию с картинками, оформлением и слайдами, скачайте ее файл и откройте в PowerPoint на своем компьютере.
Текстовое содержимое слайдов презентации:
Шаферова Ирина ВалерьевнаФГКОУ НВМУ2020г.Санкт-Петербург Translator’s corner Module 2. расплачиваться кредитной картойсводить концы с концамибрать деньги взаймыдомашние обязанностипоход по магазинамкредит на обучениеотлично проводить времяне терять самообладанияговорить напрямикработать сверхурочноto pay by credit cardto make ends meetto borrow moneyhousehold choresshopping spreestudent loanto have a great timeto play it coolto play it straightto work overtime

быть похожим на своих родителейзаняться рисованиемвзять на себя чьи-то обязанностиушить свою любимую юбкуснять пальтоto take after one’s parentsto take up paintingto take overto take in one’s favourite skirtto take off one’s coat

выиграть деньги в лотереезаработать деньги во время летних каникулдать приятелю взаймы пятьдесят рублейвзять сто рублей взаймы у соседатратить деньги на книгикопить деньги на покупку велосипедазаработная плата менед­жераоплата рабочим за деньto win money in a lotteryto earn money during (the) summer holidaysto lend your friend 50 roublesto borrow 100 roubles from one’s neighbourto spend money on booksto save money to buy a bike (for a bike)a manager’s salary(the) workers’ wages for a day

<5DA37D80-6434-44D0-A028-1B22A696006F>1. Говорят, что мы живем в обществе потребления. Каждый день производители предлагают нам новые товары, а нам приходится платить за все больше.2. Современные подростки ожидают, что их родители будут давать им деньги на карманные расходы. Некоторые родители выдают своим детям большие суммы, а некоторые родители не могут себе этого позволить.3. Мой младший братишка не может удержаться от того, чтобы купить мороженое. Поэтому он часто простужается.They say we live in a consumer society. Every day producers offer us new goods and we have to dig deeper into pockets.Modern teenagers expect their parents to give them pocket money. Some parents hand out big sums of money to their kids, but me parents can’t afford it. My younger brother can’t resist buying ice-cream, that’s why he often catches colds.

<5DA37D80-6434-44D0-A028-1B22A696006F>4. В тот день у нас были свободные деньги, и мы решили прилично потратиться на компакт-диски и видеофильмы.5. Кто из вас вызовется помочь собрать деньги на благотворительность? Это не так легко, как кажется.6. Телеведущие очень любят комментировать подробности личной жизни звезд.That day we had some spare money and we decided to splash out on CDs and videos.Which of you will volunteer to raise money for charity? It’s not as easy as it seems.TV presenters love to comment on the details of stars’ personal lives.

<5DA37D80-6434-44D0-A028-1B22A696006F>Если вы спросите меня, на что я трачу деньги, я скажу, что стараюсь тратить как можно меньше на такие пустяки, как жвачки и чипсы.Я предпочитаю копить, чтобы позволить себе купить модную одежду или любимые диски.А мой приятель – фанат спорта, поэтому он редко тратит свои карманные деньги на что-нибудь кроме теннисных мячей и ракеток или на билеты на теннисные чемпионаты, которые стоят очень дорого.If you ask me what I spend my money on, I’ll tell you that I try to spend as little as I can on such trifles as chewing gum or chips.I prefer to save up to afford to buy fashionable clothes or my favourite disks.But my friend is a sports fan, that’s why he seldom spends his pocket money on anything except tennis balls and rackets or tickets for tennis championships which are very expensive.

Translate the dialogue: <5DA37D80-6434-44D0-A028-1B22A696006F>А: Послушай, Майк, мне нужна твоя помощь.М: Чем могу быть полезным?А: Мне нужно сделать сегодня много покупок. Одна я не справлюсь. Поможешь?М: конечно! Зачем еще нужны друзья? Хотя не могу сказать, что люблю участвовать в твоих походах по магазинам. Я бы гораздо охотнее предпочел помочь по дому. Ты знаешь, что я обожаю готовить.А: Спасибо, но сегодня моя домашняя обязанность-идти в магазин, а я это терпеть не могу.Look here, Mike, I need your help.What can I do for you?I have to do a lot of shopping. I don’t think I can cope along. Will you help (me)?Certainly, I will. What else are friends for? Though I can’t say I am keen on taking part in your shopping sprees. I’d much rather help you about the house. You know I love cooking.Thanks. But today my house chore is to go to the shops(go shopping). And I hate it.

<5DA37D80-6434-44D0-A028-1B22A696006F>М: Знаешь, Алиса, на твоем месте я бы попытался заказывать продукты с помощью компьютера.А: отличная мысль! Надо попробовать.You know, Alice, if I were you. I’d try to order food with the help of your computer.It’s a great idea. I think I should try it.

  • Translator’s corner_2 module
    Размер файла: 2 MB Загрузок: 51
  • Как перестать тратить все до копейки и начать откладывать: рассказывает финансовый консультант

    Особенно актуально для семей с детьми!

    Финансовый консультант Светлана Шишкина рассказывает о том, как перестать жить от зарплаты до зарплаты, куда на самом деле уходят деньги и как научиться правильно ставить финансовые цели.

    Вроде бы мы неплохо зарабатываем, а денег все равно никогда нет. Почему так?

    Денег обычно нет по двум причинам. Бывает, что семье действительно надо еще поработать над увеличением дохода, возможно, пересмотреть свои рабочие обязанности, подумать, чем еще заняться. Но чаще всего у людей на самом деле нет ответа на вопрос, куда же уходят деньги. Если вы просто начнете считать, это уже может помочь высвободить 10-15 процентов денег. Тут действует эмоциональный момент: если вы знаете, что вам надо будет записать расход, вы два раза подумаете, а стоит ли эту трату совершать. Привычка записывать расходы может удержать от импульсивных покупок.

    Кроме того, когда вы все записываете, вы сразу начинаете учитывать те расходы, которых в голове просто не было. Бывает, что у людей до 40% дохода растворяются в черной дыре, они даже не понимают, куда делись эти деньги — это нужно решать.

    Ну хорошо, вот мы вроде все расписали, и нету ни одной статьи расходов, которую можно было бы урезать. Не на еде же экономить!

    У каждого могут быть свои денежные пылесосы. Например, бывает так: вот есть семья, у них есть машина. На этой машине отец семейства ездит на работу и с работы — сама по себе она не является средством заработка. Условно, он не работает таксистом или перевозчиком мебели, например. И эта машина может сжирать до трети семейного бюджета — знаю такие случаи. Это и ежемесячная плата по автокредиту, и КАСКО, ОСАГО, бензин, техосмотр. Треть денег уходит на машину, которая не приносит семье никакого дохода. Решение в данной ситуации болезненное, но лучше принять его сейчас: избавиться от этого денежного пылесоса и начать откладывать деньги на свое будущее, на образование детей, на первый взнос по квартире, на пенсию.

    Таким же «пылесосом» являются кредиты. У людей есть представление, что маленькая переплата — это несущественно. И они берут один потребительский кредит, другой, третий. Кажется, что это удобный инструмент. Зачем мне копить: поехал в отпуск, вернулся, расплатился. Получается, ты сначала потребляешь и только потом зарабатываешь. Вот от этой системы, когда вы берете в долг у банка, стоит ОДИН раз перейти к тому, что вы берете в долг у себя. Если вы можете платить каждый месяц по кредиту, значит, вы можете накопить эту сумму. Один раз вы накапливаете эти деньги и дальше начинаете брать в кредит у себя. Надо вам на отпуск — взяли сами у себя и себе же потом отдаете, и при этом не кормите банки. Все! Нужно лишь один раз потерпеть.

    Небольших «денежных пылесосов» тоже очень много. Мы годами не пересматриваем тариф сотовой связи, тариф интернета и телевизора. Многие, например, считают, что 1000 рублей в месяц за телевизор, который они не смотрят, это ерунда. Но это 12 тысяч в год! Также мы ленимся подключить кешбэк и проценты на остаток по карте — а ведь так можно плюс 1500 в месяц зарабатывать. Это еще 18 тысяч за год! Мы считаем, что комиссия за снятие денег в банкомате другого банка — это тоже ерунда. А ведь это тоже около 1000 рублей в месяц! Найдите два банкомата своего банка возле дома и два возле работы — и будете экономить 12000 рублей в год.

    Еще много уходит на детей. Родители лучше не купят что-то себе, зато у детей полно одежды, игрушек, всевозможные кружки. Многие семьи признаются в том, что дети — это чуть ли не главная статья расходов.

    Это история про средний класс и про то, как у нас устроена голова. Многим из нас чего-то недодали в детстве, и поэтому теперь нам кажется кощунственной мысль экономить на ребенке. Как это я куплю не хорошую коляску, неужели я пожалею денег на хороший кружок? Недавно я ходила по магазину, и продавец обратился ко мне со словами: «Смотрите, какая игрушка, купите, порадуйте ребенка!» И я подумала: «а что, ребенок не может от чего-то другого порадоваться?» Если вы спросите у своего ребенка, что его радует, он упомянет не только игрушки и вещи. Он обязательно скажет «сходить с родителями погулять» или «покататься вместе на коньках». Есть куча бесплатных развлечений для всей семьи! Тут нужно работать со своей головой и осознать, что ежедневные ненужные покупки, о которых ребенок тут же забывает, это наша попытка заглушить чувство родительской вины. Плюс нужно понять, что экономить на ребенке — это нормально! Начните заменять вещи материальные вещами эмоциональными, выстраивайте приоритеты, если видите, что очень много денег уходит на детей.

    Ну хорошо, вот мы устранили все свои «пылесосы» и хотим начать копить. Но ведь невозможно копить на все сразу! Вроде нужна и квартира, и образование детям, и на пенсию чтобы осталось.

    Если в целом посмотреть на личные финансы, то вы увидите, что это некий сосуд, содержимое которого мы пытаемся разделить, чтобы найти баланс между «сегодня» и «завтра». Вот к нам приходят 100 рублей, мы тратим их сегодня и ничего не оставляем на завтра. А ведь завтра — и через 10 лет, и через 20, и на пенсии — нам должно житься так же хорошо, как и сегодня!

    Поэтому, если вы понимаете, что можете реализовать только одну цель — например, откладывать деньги на образование детей либо откладывать их на пенсию, надо выбирать свою пенсию. Если вы сможете освободить детей от необходимости содержать вас в старости, это уже огромный вклад в их будущее. Собственная финансовая независимость должна быть одной из важнейших целей! И именно эта цель должна влиять на все финансовые решения, которые вы принимаете. То есть распределение финансов должно быть здоровым. Например, отпуск не является самой важной нашей целью, к тому же отдохнуть можно и за 20 тысяч, и за 50 тысяч и за миллион. На первом месте всегда должна быть история про финансовую независимость, потом идут текущие траты, потом — будущее детей и все остальное.

    А как правильно копить на пенсию?

    Ты сначала ставишь себе цель: «Я хочу, чтобы у меня на пенсии была вот такая-то сумма в месяц». Дальше ты считаешь, какой нужен капитал, чтобы он приносил нужную сумму в месяц на процентах. Дальше ты считаешь, сколько нужно откладывать в месяц с учетом инвестирования, но и с учетом инфляции.

    Вот, скажем, человек хочет иметь на пенсии 1000 долларов в месяц уже с учетом инфляции. Сейчас ему 30 лет. Ему достаточно начать откладывать 300 долларов в месяц. К 60 годам он скопит капитал, который позволит ему получать 1000 долларов в месяц всю оставшуюся жизнь. Таким образом, откладывание — это регулярный расход. Эта сумма должна откладываться каждый месяц.

    Эх, бывает так, что вроде и начинаешь откладывать — а потом сам у себя забираешь и тратишь. Как с этим быть?

    Тут могут быть две проблемы: психологического характера и технического характера.

    Если это проблема технического характера, вроде «думал, что отложу сразу после зарплаты, но так долго тянул, что в итоге все потратил», то можно подобрать инструменты. Когда перечисление денег не будет требовать усилий. Например, можно установить автоматическое списание в день зарплаты. Деньги списались, ушли на закрытый счет и все — что осталось, то и тратите. Но это не будет работать, если не решить психологическую проблему. Обычно люди срываются и тратят накопленное, когда они копят просто для того, чтобы копить. Без цели. Тут обязательно нужно знать, ЗАЧЕМ ты копишь.

    Например, вы копите на квартиру. Представьте, как она будет выглядеть, где находиться, вообразите, как вы уже живете в ней. Этим нужно гореть! Тогда каждый месяц вы с радостью будете думать: «Вот, я еще на 10 тысяч приближаюсь к этой прекрасной квартире». Когда у меня была цель погасить ипотеку, я любые свободные деньги несла туда. Пришла мне премия, неожиданная подработка — все туда. Потому что была цель!

    Так же точно нужно думать о пенсионном капитале. Представьте, как вы будете жить на пенсии, если у вас будет постоянный доход. Можно для контраста посмотреть на тех, кто сейчас живет на государственную пенсию — если не получается мотивироваться на позитив. Вы все время должны помнить о том, что, лишая себя чего-то сегодня, вы приобретаете это завтра.

    Парадокс современных денег

Фондовые рынки, похоже, ждет коррекция. Доллар не будет расти (разве что в ситуации, когда на рынках других активов возобладают «медвежьи» настроения), вторая волна кризиса, равно как и повышение ставок ФРС, в обозримом будущем нам не грозят, но экономический рост останется крайне слабым. Это основные тезисы экономического прогноза Saxo Bank на четвертый квартал 2010 года, который в начале октября представлял в Москве старший стратег и специалист по фондовым рынкам Saxo Bank Кристиан Тегллунд Блобьерг.

Читайте так же:  Что делать если мой парень любит бывшую

Воспользовавшись приездом Кристиана в Москву, мы поговорили с ним о том, когда же у ФРС получится наконец запустить новый инвестиционный цикл в Америке, об особенностях китайской экономики и о том, в какие акции имеет смысл вкладывать деньги. Однако начали мы разговор с философского вопроса, который прямо-таки вертелся на языке.

— В институте, где я учусь, преподаватель по курсу «Международные рынки капитала» говорит: «Если вы спросите меня о том, что такое деньги, я не смогу вам ответить». А учитывая, что центробанки печатают денег все больше и больше и сейчас мы ждем новую волну денежных вливаний, получается, что деньги — это некий неисчерпаемый ресурс, который можно производить как по мановению волшебной палочки?

— Я согласен с вашим профессором. Я тоже не знаю, что сейчас представляют собой деньги. До отмены Бреттон-Вудской системы деньги были привязаны к золотому стандарту, и тогда вы знали, что такое деньги, потому что под каждой банкнотой подразумевался некий объем золота. Если мы сейчас посмотрим на общие запасы золота в США и используем это в качестве показателя стоимости доллара (переведем накопленное золото во все напечатанные доллары), то получится, что золото должно торговаться по $6–7 тыс. за унцию. С деньгами происходит примерно то же, что и с программами государственного стимулирования: сначала вы вкладываете какой-то объем денег в экономику, и это производит краткосрочный эффект. Дальше для того, чтобы добиться такого же эффекта, вам приходится вкладывать еще больше. Программа количественного стимулирования (или количественного смягчения, Quantitative Easing. — Прим. D? ) в США то же самое: закачивают триллион в экономику — получают краткосрочный эффект. Дальше — больше. Поэтому, что такое деньги, сейчас вам никто не скажет.

— Вы говорили, что сейчас речь не идет о настоящем количественном смягчении как о серьезном инструменте для стимулирования конечного спроса. Что имеется в виду?

— Самый главный вопрос заключается в том, что центральные банки хотят генерировать инфляцию. Первая волна смягчения имела своей целью укрепление банковской системы, поэтому-то мы не видели никакого эффекта для потребительской инфляции — деньги оставались в банковском секторе. Теперь мы наблюдаем низкий рост и высокую безработицу, и весь вопрос заключается в том, можно ли использовать те же меры для того, чтобы изменить эту ситуацию. Например, вы можете открыть для каждого жителя страны счет, на котором будут размещены доллары и срок действия которого будет три месяца. Это создаст инфляцию и краткосрочный внутренний спрос.

— То есть вот так просто раздать деньги?

— Да, но это, конечно, последняя баррикада. Сейчас Федрезерв пытается протестировать действенность традиционных методов: печатание денег, выкуп государственных и ипотечных облигаций. Потом он укажет банкам на кривую доходности и скажет, что эта кривая такой и останется до тех пор, пока ФРС не изменит стратегию. То есть ЦБ может подать сигнал к началу кредитования — и банки начнут кредитовать.

Читайте так же:  Что сделать если папа хочет убить маму

— Сегодня безработица в США не 25%, как было во время Великой депрессии, да и масштабные общественные работы, на которых тогда были заняты миллионы американцев, сейчас тоже не нужны. И способов понизить эту безработицу и заставить людей брать в долг, наверное, немного. Банки, может, и станут кредитовать, но кого? Особенно в условиях, когда компании режут издержки. Из этой ситуации вообще есть выход?

— В какой-то момент, когда все методы и способы будут испробованы и докажут свою неработоспособность, американские политики и Федрезерв поймут, что единственным способом является повышение производительности. Это на самом деле до смешного просто. Посмотрите на среднестатистическую семью. Если я хочу взять кредит, я иду в банк и занимаю. Потом я беру кредитную карту, трачу деньги и ввергаю себя в еще больший долг. Я занимаю, пока в какой-то момент не накапливается колоссальный долг, который я не могу даже обслуживать из своего дохода. И здесь два выхода: либо реструктуризация долга, когда мой кредитор готов пойти на некие убытки в качестве гарантии того, что я рано или поздно выплачу основную сумму, либо мне придется побольше поработать, выйти в дополнительную смену и т. д. Причем в этой ситуации не поможет такая мера, как снижение процентной ставки, потому что, даже если бы я мог занять где-то еще и профинансировать этими деньгами старый долг, это не решило бы фундаментальных проблем.

Смысл такого подхода заключается в фундаментальном избавлении от долговой нагрузки, что, собственно, сейчас и происходит в США. Центральные банки надеются на то, что путем снижения процентных ставок и вкачивания денег в экономику они смогут побудить компании инвестировать и что таким образом получится запустить в действие новый инвестиционный цикл. Если это удастся, компании начнут набирать новых сотрудников, снизится безработица, повысится потребительский уровень, маховик начнет раскручиваться, и проблема будет решена.

— Вы начали говорить о производительности труда, но в США она одна из самых высоких в мире. А если мы посмотрим на уровень госдолга США, то он такого размера, что больше поработать не получится. Американцы могут в принципе что-то сделать со своим огромным госдолгом?

— Могут, но не будут, потому что Америка воспринимает себя как некую богоизбранную данность. И это характерно как для американского общества в целом, так и для американской банковской системы. Единственное, что их может заставить начать погашать долг, — угроза возникновения другой резервной валюты. Но пока доллар остается резервной валютой, в которой осуществляется большинство расчетов, США не будут особенно торопиться погашать долги.

Китайские тайны

— Saxo Bank ожидает замедления темпов роста в Китае. Но Китай — эдакая «вещь в себе»: там все время ожидается падение цен на недвижимость, но все никак не происходит. Сколько еще эта ситуация может продолжаться?

— Китайские власти в течение долгого времени будут предпринимать те же самые действия, что и власти Сингапура в свое время. При возникновении пузыря на рынке недвижимости последние ужесточили условия кредитования. И это привело цены на недвижимость к уровню, который, по мнению властей Сингапура, был разумным. То же самое будут делать и китайские власти. Цены на жилье в Пекине за последний год выросли на 70%. Эта ситуация абсолютно точно не является экономически обоснованной, потому что доходы жителей Пекина не растут на 70% в год. Это пузырь. Китайские власти уже начали ужесточать условия кредитования, чтобы замедлить эскалацию цен на недвижимость, так что падение цен будет не резким, а постепенным.

Наша озабоченность относительно Китая заключается в следующем: прежде всего ему необходимо повысить стоимость своей валюты относительно доллара и евро, ведь юань искусственно недооценен. Но при повышении курса китайской валюты пострадает китайский экспорт в Европу и США, это отразится на ВВП, а излишние запасы продукции не смогут быть поглощены внутренним рынком, потому что внутренний спрос в Китае очень слабый. При этом нужно отметить, что в Китае в значительной степени экономический рост был основан на мерах господдержки. Если в США объем господдержки составил 4% ВВП, то в Китае — 15% ВВП. Естественно, со временем деньги на господдержку начнут заканчиваться, что также приведет к снижению темпов роста.

— Когда вы говорите о Китае, вы ориентируетесь на их официальную статистику? Было много разговоров о том, что она не вызывает доверия. И есть ли какие-то признаки, по которым мы увидим истинное замедление темпов роста в Китае, даже если официальная статистика будет говорить другое?

— Действительно, официальная китайская статистика не совсем надежна, потому что если мы возьмем традиционное уравнение, по которому рассчитывается ВВП (инвестиции + сбережения + госрасходы + чистый экспорт), и добавим туда все известные факторы, то получим цифру, которая будет отличаться от официальной. Но есть данные, которые не обманывают, — например, потребление электроэнергии. Это очень хороший показатель, потому что экономика не может расти на 14% в год, если потребление электроэнергии в стране снижается. Если посмотреть на потребление энергии для промышленных целей в Китае, то можно заметить, что и оно идет на убыль. Это невозможно при росте 14%, если только вы за ночь не перевели всю промышленность на альтернативные источники энергии.

Азия и аристократы

— Когда мы увидим падение по золоту и что послужит катализатором?

— Инвесторы в золото начнут фиксировать прибыль либо после доклада Федрезерва 2 ноября, либо ближе к Рождеству, потому что в этот период все выплачивают бонусы, для чего требуются деньги.

— Когда мы с вами говорили о соотношении накопленного золота и выпущенных денег, вы сказали, что золото должно стоить $6–7 тыс. Правильно ли это считать неким фундаментальным уровнем по золоту?

— Теоретически да, это потолок для золота. Но для того, чтобы это действительно работало, нужно ввести более здоровую систему и привязать деньги обратно к золоту. Что в принципе было бы очень неплохо, просто экономические последствия вызывают большие опасения. Ведь это лишит политиков и центральные банки возможности печатать дополнительные деньги.

— По вашим расчетам, сейчас прогнозируемое соотношение P/E на 2010 год по акциям составляет 19,7, тогда как среднеисторическое P/E равно 16. Как такое могло получиться?

— 16 — это среднее значение за 100 лет (мы считаем это соотношение с 1881 года по сегодняшний момент). Акции сегодня не такие уж и дешевые, потому что ожидания доходности по ним явно завышены.

— Вы говорили, что и российский, и мировые рынки могут снизиться до конца года и в то же время вложения в акции остаются прибыльными. То есть будет коррекция, во время которой нам нужно будет покупать?

— Да, причем нужно искать так называемые компании-аристократы. Это компании, которые выплачивали дивиденды каждый год, последовательно увеличивая их размер, на протяжении 25 лет. Таким образом, они покрыли весь экономический цикл, и вы можете быть уверены, что они в состоянии преодолеть любой экономический кризис, который был в истории, при этом не снижая, а увеличивая объем выплачиваемых дивидендов.

— А много ли таких компаний?

— 39 в S&P 500. Но если вы знаете, что эта компания 25 лет дает по 5–6% дивидендной доходности, то тут у вас возникает дилемма: вкладываться в эти компании или уже вложиться в американские Treasures и получать железно стабильный, но более низкий доход.

— Когда мы говорим об инвестировании в российские акции, то для нас компания, которая просто выплачивает дивиденды, — это уже очень хорошо.

— В России преобладают быстрорастущие компании, и, как правило, они не выплачивают дивиденды, потому что все деньги возвращаются обратно в бизнес для его расширения. Но через какое-то время компания понимает, что на балансе скопилось столько средств, что вкладывать уже не во что, да и перспективы роста не самые высокие. И в конечном итоге она начинает выплачивать эти деньги акционерам — это и называется зрелая компания.

— Есть ли какие-то предпочтения по секторам или регионам? И что вам кажется интересным на российском рынке акций?

— Мне нравится «ЛУКойл». Если мы сравним его с другими компаниями, то «ЛУКойл» будет выглядеть очень перспективным с точки зрения баланса и cash flow. Что касается секторов и регионов, то выбор зависит от вашего временного горизонта. Если у вас в запасе пять лет и более, я бы серьезно вкладывался в развивающиеся рынки, не особенно задумываясь над тем, в какой именно сектор. Основным драйвером на этих рынках будет являться повышение среднего уровня благосостояния. Речь идет в первую очередь о Латинской Америке и развивающихся рынках Азии (при этом Китай не относится к развивающимся рынкам). В краткосрочной перспективе я бы смотрел на компании-«аристократы», которые при этом сильно вовлечены в развивающиеся рынки с хорошим потенциалом роста. Несмотря на существующий риск ведения бизнеса на таких рынках, эти компании все равно останутся «аристократами». Можно обратить внимание и на бизнес производителей вещей, без которых люди не могут обойтись: фармацевтика, еда, коммунальные услуги и, возможно, телекомы.

Компании-«дивидендные аристократы» в S&P 5003M Co.

Aflac Inc.
Abbott Laboratories
Air Products & Chemicals, Inc.
Archer-Daniels-Midland Co.
Automatic Data Processing
C. R. Bard, Inc.
Becton, Dickinson & Co.
Bemis Co., Inc.
Brown-Forman
CenturyTel, Inc.
Chubb Corp.
Cincinnati Financial Corp.
Cintas
Clorox Co.
Coca-Cola Co.
Consolidated Edison, Inc.
Dover Corp.
Emerson Electric Co.
ExxonMobil Corp.
Family Dollar Stores, Inc.
W. W. Grainger, Inc.
Integrys Energy Group, Inc.
Johnson & Johnson
Kimberly-Clark
Leggett & Platt
Lilly, Eli & Co.
Lowe’s Cos, Inc.
McDonald’s Corp.
McGraw-Hill Cos, Inc.
PPG Industries, Inc.
PepsiCo, Inc.
Pitney Bowes, Inc.
Procter & Gamble
Questar Corp.
Sherwin-Williams Co.
Sigma-Aldrich Corp.
Stanley Works
SuperValu, Inc.
Target Corp.
VF Corp.
Wal-Mart Stores
Walgreen Co.
Источник: Saxo bank

Топ 10 причин почему вы не богаты

Одна из проблем с деньгами это то, что люди следуют советам тех, кто сами испытывают финансовые трудности или уже отчаялись иметь много денег. Большинство советов о деньгах мы получаем от близких людей. Некоторые из этих людей никогда даже не думали, что возможно достичь финансовой независимости. Вы должны выйти за рамки глупых советов от семьи, телевизионных финансовых гуру, блогов, статей о том, как стать богатым, милых цитат в инстаграме и поговорок.

Топ 10 главных причин почему вы не богаты

.
10. Мысль о том, что вы имеете на это право. – Люди думают, что они заслужили деньги, хотя не заработали их. Вам никто ничего не должен, не обязан, и вы ничего не заслуживаете. Люди, которые считают, что им все должны никогда не работают достаточно усердно, чтобы заработать настоящие деньги, потому что им кажется, что им просто должны давать вещи. Никто из тех, что получает пособия от государства не является богачом и они никогда ими не станут, если не изменят свой подход. Рабам тоже давали достаточно для того, чтобы они выживали. Меня не интересует выживание… я хочу процветать! Это очень классное ощущение – иметь то, что я сам заработал.

Меня не интересует выживание… я хочу процветать! Это очень классное ощущение – иметь то, что я сам заработал.

9. Менталитет среднего класса. – Это люди, которые делают “достаточно”, чтобы хватало на жизнь и удовлетворены заработком 35 тыс в месяц. У них есть дом и они прикованы к нему, живя от зарплаты до зарплаты и на 2 недели они могут позволить себе отпуск. У них есть еда в холодильнике, электричество и им вбили в голову, что они должны быть благодарны за то, что у них денег больше, чем у людей в бедных странах. Люди, которые обладают фиксированным менталитетом среднего класса никогда не создадут серьезного богатства. Я никогда не соглашусь ни на что меньшее, чем мой потенциал.

Читайте так же:  Что делать если ты увидел фею

8. Отсутствие стабильности. – У богатых существует определенная рутина в своей жизни. Стабильность начинается с того, что вы регулярно совершаете какие-то действия ежедневно. Когда вы просыпаетесь? Что будете делать потом? Успешные люди не меняют свой подход до тех пор, пока он не перестает работать – они изменяют что-то только на определенных условиях. Я не идеален, но у меня есть стабильность. Я ложусь спать в одно и то же время каждый день, ем ту же самую еду и повторяю те же самые действия снова и снова – я не подгоняю это просто так.

7. Обычные действия. – Если вы будете делать по жизни то, что общество считает “нормальным”, то вы достигнете в лучшем случае средненьких результатов. Считается нормальным работать с 9 до 5, считается нормальным зарабатывать 52 тысячи долларов в год. Вот почему те, кто работает с 9 до 5 никогда не станут богатыми. Они предпринимают средние действия в отношении своих финансов. Богатые предпринимают масштабные действия. Вместо двух звонков, которые делает средний продавец, великие делают по 20 звонков. Взглянем правде глаза, хоть на планете и циркулирует огромное количество денег, большинство людей имеют только небольшую их часть. И это происходит потому, что люди не предпринимают больше действий, чтобы получить больше денег. 10Х – начинается в голове. Я никогда не вернусь обратно к нормальности.

Если вы будете делать по жизни то, что общество считает “нормальным”, то вы достигнете в лучшем случае средненьких результатов.

6. Нежелание брать в долг. – Дэйвы Рэмзи и Сьюзи Орманы будут говорите вам копите и не влезайте в долги. У богатых есть долги. У меня есть много долгов. Если что-то может принести вам доход, вы должны взять в долг. Мои квартиры приносят мне доход. Я использую долги, чтобы увеличить свою общую стоимость. Не все долги одинаковы, вам нужно научиться отличать хорошие долги от плохих и затем начать использовать хорошие долги, чтобы получить преимущество. Все большие компании – Гугл, кока-кола, Эппл – все они брали взаймы. Я был готов залезть в долги и это очень хорошо оправдало себя.

5. Неправильное место. – Богатые заходят в дело с правильной компанией, в которой есть возможности для роста. Мой начальник отдела продаж Джаред Гландт начал работать на меня 6 лет назад за 2500$ в месяц. Он почти ничего не получал, но был в правильном месте. Он прокачал свои навыки и умения и смог многократно увеличить свой месячный доход, потому что он знал, что я собираюсь расширяться. Слишком много людей просто ищут “работу”. Вам нужна работа, но это должно быть правильное место. Все компании живут на прибыль. Получайте комиссию, вместо оклада и вы будете сами контролировать сколько вы получаете. Всегда ищите способы увеличить свой доход в компании, где вы работаете.

4. Никогда не откладывать. – Никто не становится богатым, просто откладывая деньги, но вы должны начать копись сбережения, чтобы когда-нибудь иметь возможность вложить их во что-то. Когда мне было чуть меньше тридцати я откладывал сбережения как маньяк. В то время я никогда не повышал свои стандарты жизни, неважно на сколько я увеличивал свой месячный доход от продажи машин – я оставался в стесненных обстоятельствах. Каждый раз, когда я закрывал крупную сделку я откладывал эти дополнительные деньги на свой неприкосновенный сберегательный счет. Я ждал годы, пока наконец у меня не было накоплено достаточно денег, чтобы вложить их в многоквартирный дом в южной Калифорнии. Если вы тратите все, что вы зарабатываете, вы никогда не станете богатым.

Каждый раз, когда я закрывал крупную сделку я откладывал эти дополнительные деньги на свой неприкосновенный сберегательный счет.

3. Отсутствие цели – большинство людей не имеет цели заработать конкретный доход. Если вы спросите случайного прохожего, сколько дохода он планирует получить, вам скорее всего не ответят, более того, их может даже оскорбить такой вопрос. Если люди не могут даже говорить о деньгах, неудивительно, что их у них нет. Послушайте, если у вас нет цели, связанной с финансами, то вы её и не достигнете. Если вы хотите быть миллионером, вы должны сделать это своей целью – стать миллионером. Когда я впервые посвятил себя тому, чтобы разобраться со своими финансами я зарабатывал где-то 3500$ в месяц. Я поставил себе цель заработать 7000$ и достиг её. С тех пор я продолжил увеличивать свои финансовые цели и продолжаю записывать свои цели каждый день.

2. Никогда не делать расчетов. – Одна из самых больших ошибок, которые совершают люди – они никогда не считают, как миллионеры. Вы должны научиться делать подсчеты. Если вы зарабатываете 100,000$ в год, вам потребуется 10 лет, при условии, что вы не будете тратить ни копейки. Вы должны сесть и записать что вам на самом деле потребуется сделать, чтобы стать богатым. Вы можете заработать миллион долларов, если продадите продукт, стоимостью 500$ двум тысячам людей. Или продайте миллиону человек продукт, который стоит 1$. Я все время говорю людям, что им надо проводить подсчеты. Я сажусь и делаю это, перед тем как идти в цели.

Вы должны сесть и записать что вам на самом деле потребуется сделать, чтобы стать богатым.

1. Отсутствие навыков продавца. – Для большинства людей все сводится к тому, что они не знают, как пойти и начать делать деньги. Вы можете иметь все что захотите в этой жизни если вы научитесь продавать. Мы живем на планете, где есть экономика и ваша экономика зависит от вашей способности продать себя, свои идеи и свои продукты рынку. Когда мне было 25 лет я всерьез решил, что стану профессиональным продавцом и начал ежедневно обучаться и тренироваться. Никто не рождается с навыком продавать – вы должны обучить себя и натренировать. Вот для чего я создал систему продаж Кардон Юниверсити это платформа, где люди могут приобрести навыки, которые им нужны, чтобы зарабатывать деньги.

Суть в том, что вы либо богатый, либо бедный. На чьей вы стороне? Если вы находитесь не там, где вы хотите, то это потому, что вы не смогли распознать проблемы из списка выше. Если вы всерьез хотите стать богатым, начните мою программу, настольная книга миллионера и я помогу вам стать таким. Доверьтесь мне, если вы не можете поверить в себя.

Будьте великими,
Грант Кардон

В чужом кошельке ваших денег нет

Представьте себе картину. Вы стоите в очереди в супермаркете. К вам подходит некто и спрашивает:

– У тебя в кошельке сколько денег?

Пока вы в изумлении подыскиваете ответ, он продолжает:

– А на счету у тебя сколько? А зарплата у тебя какая?

Я думаю, что вы возмутитесь и достойно ответите этому нахалу.

И, конечно, вы скажете, что уж вы сами так никогда не поступаете. Возможно.

Но почему-то в нашем обществе распространена странная привычка заглядывать в чужие кошельки. Какая-то параноидальная страсть начинающего вора-карманника.

Любимые темы разговоров:

– Вы знаете, сколько получает Алла Пугачева за один концерт?
– Это что, а сколько получают участники Дома-2, знаете?
– Это ещё допустим, а вы знаете, сколько получает наш директор?

Вы спросите, а что тут такого? Ну, поинтересовался я чужим кошельком, и что?

Но почему-то подходить к людям на улице и выспрашивать про их деньги всё-таки не будете. Прекрасно понимая, чем это чревато.

Но даже если опустить этическую сторону вопроса, то ответ простой:

В чужом кошельке ваших денег нет.

И чем больше вы интересуетесь чужими деньгами, тем меньше у вас своих.

Неуловимые деньги

Если деньги мерить кучками,
то у меня ямка

Есть простое правило жизни: к чему прикладываете усилие, то и получаете.

Начнёте ходить в тренажерный зал и поднимать тяжести – получите сильные мышцы и могучую фигуру.

Начнёте принимать наркотики – получите болезни и зависимость.

Поэтому то, куда вы обращаете ваше внимание – это именно то, что вас скоро ждёт. Интерес к чужим деньгам может завести на очень скользкую дорожку.

И наоборот, как только вы начнёте думать о своих деньгах, о своём кошельке, то и шансы, что денежная ситуация станет лучше, сразу пойдут вверх.

Любопытно, что некоторые идут дальше. Они не только интересуются чужими деньгами, но и думают за хозяина, как бы их потратить. Мне постоянно приходят письма, в которых сплошь и рядом встречаются фразы:

  • Они должны выделять деньги на экологию.
  • Они должны тратить деньги на благотворительность.
  • Они должны жертвовать церкви.

У меня всегда встречный вопрос: «Причём здесь «они», а вы сами это делаете?» На что всегда следует стереотипный ответ: «У меня денег нет!»

Хотя если человек пишет электронное письмо, это значит, что у него, по крайней мере, есть деньги на компьютер.

А один раз мне пришло письмо: «У меня нет денег, чтобы купить курс «Как стать умнее» за 300 рублей». Ну, нет и нет, но в конце письма интересная строчка: «Отправлено с iPhone». То есть деньги всё-таки есть.

Внимание к деньгам

Человек, который говорит
про деньги что-либо плохое,
получает их нечестным образом.

Мы живём в мире, где деньги имеют важное значение. Это один из видов отношения людей, а точнее отношения продавцов и покупателей.

Вы зарабатываете деньги, если делаете для людей что-то ценное, и тратите деньги, если хотите получить от людей что-то ценное.

Если вы оказываетесь в ситуации, что денег не хватает, это значит, что нарушен баланс получения и отдавания. Этот баланс нарушен именно у вас. И именно вам нужно понять, что не так.

Если же ваше внимание гуляет по чужим кошелькам, то ничем хорошим это не кончится.

Проблемы с деньгами?
Уделяйте внимание своим деньгам, а не чужим.

Если вам постоянно не хватает денег, то рекомендую пройти мой самый популярный курс
«Азбука денег: что нужно знать о деньгах, чтобы они у Вас были»

Из курса вы узнаете:

  • Как вы и другие люди принимают финансовые решения
  • Какой баланс нарушают бедные люди
  • Первый финансовый закон ваших личных финансов
  • Как ваши убеждения влияют на ваш доход
  • Как грамотно делать деньги
  • Универсальный 3-х шаговый алгоритм получения денег
  • 5 полезных денежных привычек, которые помогут вам держать финансы под контролем
  • Как эффективно решать денежные проблемы
  • Если вы хотите получить простую пошаговую методику увеличения денег в своём кошельке, то заказывайте курс «Азбука денег» по ссылке ниже: