Как научиться делать страховки

Страховой агент

Представьте себе, на машину, оставленную на платной стоянке, упала…стена соседнего дома. От новенькой машины ничего ровным счетом не осталось. И никто не виноват. Или центробанк отозвал лицензии у ряда банков, среди которых был и тот, где остались все ваши сбережения. Ровным счетом ничего не осталось. И опять никто не виноват. Казалось бы, пора «посыпать голову пеплом» и предаваться унынию. Но тут вы вспоминаете, что у вас есть страховка, а значит еще не все потеряно.

Представьте себе, на машину, оставленную на платной стоянке, упала…стена соседнего дома. От новенькой машины ничего ровным счетом не осталось. И никто не виноват. Или центробанк отозвал лицензии у ряда банков, среди которых был и тот, где остались все ваши сбережения. Ровным счетом ничего не осталось. И опять никто не виноват. Казалось бы, пора «посыпать голову пеплом» и предаваться унынию. Но тут вы вспоминаете, что у вас есть страховка, а значит еще не все потеряно.

Вот тогда вы с благодарностью вспомните страхового агента, который так как вовремя оказался на вашем пути, и от назойливых предложений которого (как вам казалось) вы долго отмахивались. Какое счастье, подумаете вы, что ему удалось вас уговорить и вы все же заключили страховой договор. Ведь только благодаря этому вы смогли избежать материальных убытков.

Как вы уже догадались, сегодня мы будем говорить о представителях профессии страхового агента, которые представляются нам неудачниками, не сумевшими добиться успеха в жизни, и за неимением лучшего выбравшего эту работу. Так ли это на самом деле, или можно быть страховым агентом по призванию? Какие трудности подстерегают тех, кто хочет выбрать эту профессию? В чем заключаются ее особенности? Все это вы узнаете прямо сейчас.

Кто такой страховой агент?

Страховой агент – уполномоченный представитель страховой компании, специализирующийся на продаже страховых полисов и/или заключении договоров страхования как с юридическими, так и физическими лицами.

Название профессии произошло от существительного страх (из праславянского straxъ) и латинского agens (охотник, сыщик). То есть, страховой агент это тот, кто ищет и ловит страх, оберегая наc от беспокойства. История профессии страхового агента берет свое начало еще в Античности. Правда тогда страхование не имело коммерческой подоплеки. Первые страховые договора, которые распространялись на морские перевозки, были заключены Екатериной Великой. Позднее практика страхования распространилась на другие сферы жизнедеятельности человека. В результате, сегодня застраховать можно абсолютно все: дом, машину, груз, путешествие, и даже части человеческого тела. Кстати, последним очень часто пользуются звезды кино и шоу-бизнеса. Например, знаменитый футболист Дэвид Бекхэм застраховал свои ноги, а Дженнифер Лопес и Кайли Миноуг – ягодицы.

Основной обязанностью страхового агента является заключение страхового договора, в котором подробно описываются размеры страхового взноса, а также выплаты в случае наступления страхового случая, указанного в этом же документе. Кроме того, страховой агент должен самостоятельно найти клиента и объяснить ему полезность заключения страхового договора. В некоторых случаях на страхового агента возлагается и обязанность инкассации страховой премии и выплаты страхового возмещения.

Страховые агенты могут быть свободными или внештатными сотрудниками, которые работают сразу на несколько компаний. Могут они работать и в сети. Этот вид деятельности особенно распространен в автостраховании. Это связано с тем, что в нашей стране наличие страхового полиса для автовладельцев является обязательным, оформление страховки через Интернет позволяет сделать этот процесс максимально легким и доступным. Мало того, планируется, что в ближайшее время автострахование будет осуществляться только через Интернет.

Какими личностными качествами должен обладать страховой агент?

Работа страхового агента связана с общением с самыми разными людьми, которых нужно убедить в целесообразности заключения договора. Поэтому представители этой профессии, должны быть прирожденными психологами. Помимо этого, они должны обладать такими личностными качествами, как:

Невозможно качественно выполнять работу страхового агента и без знания страхового права. Ведь специалист должен объяснить клиенту тонкости нормативно-правовой стороны, рассчитать возможные риски, оценить юридическую сторону договора и предстоящих выплат.

Преимущества профессии страхового агента

Говоря о преимуществах профессии страхового агента, прежде всего, необходимо отметить свободный график работы. Благодаря этому специалист можно самостоятельно планировать свой рабочий день и степень нагрузки. При этом, частое общение с людьми развивает у специалиста все, что необходимо для социализации в обществе: психологическую устойчивость, неконфликтность, умение общаться, выстраивать отношения.

Нельзя не упомянуть и таком преимуществе данной профессии, как доступность. Дело в том, что несмотря на обширный багаж знаний, которым должен обладать специалист, освоить все премудрости страхового дела может практически каждый. И для этого совсем не обязательно иметь высшее образование. Было бы стремление и делание к саморазвитию и самообразованию.

Ну и конечно же, эту работу можно считать не только интересной, но и полезной. Ведь к страховым агентам обращаются преимущественно те люди, которым есть что застраховать (то есть, состоятельные). А это, как правило, влиятельные или знаменитые люди, знакомство с которыми может оказаться весьма полезным.

Недостатки профессии страхового агента

Основным недостатком профессии страхового агента можно смело назвать нестабильность заработков. Дело в том, что доход такого специалиста напрямую связан с количеством заключенных им договоров. Поэтому, чтобы заработать себе на жизнь страховому агенту приходится «попотеть».

В ходе выполнения своей профессиональной деятельности страховым агентам приходится сталкиваться с конфликтными ситуациями, которые могут стать причиной стресса и депрессии. Кроме того, от постоянного стремления найти как можно больше клиентов развивается раздражительность и прагматичность, что может оказать негативное влияние на отношение к людям в целом.

Но самым главным недостатком этой профессии является то, что в самом начале своей карьеры страховой агент не может рассчитывать на высокую прибыль, даже если он будет сутки напролет заниматься поиском клиентов. Специфика этой работы такова, что достаточный уровень знаний и навыков можно приобрести только опытным путем, а это не один день практически бесплатной работы.

Где можно получить профессию страхового агента?

Получить профессию страхового агента одновременно и легко, и сложно. Найти и поступить на специальные курсы, на базе которых осуществляет подготовка страховых агентов, и прослушать теоретическую часть обучения – не проблема. А вот осилить практические занятия по силам далеко не каждому. Из-за этого многие из тех, кто хотел получить эту профессию так и не смогли этого сделать.

Конечно же, стать страховым агентом можно и без диплома о высшем образовании. Однако работодатели отдают преимущество дипломированным специалистам, уже имеющим опыт общения с людьми (психологам, социологам, экономистам, педагогам и т.д.). Еще большее предпочтение отдается специалистам со специальным образованием. Это говорит о том, что если вы хотите добиться успеха в этой профессии, то лучше всего не ограничиваться обучением на курсах, и задуматься о получении профильного образования, которое можно получить в лучших ВУЗах России по специальности «Страховое дело». К таким ВУЗам можно отнести:

  • Московский финансово-юридический университет;
  • Пятигорский государственный лингвистический университет;
  • Институт менеджмента, маркетинга и финансов (Воронеж);
  • Институт страхования Финансовой академии при Правительстве РФ;
  • Школа страхового бизнеса МГИМО(У) МИД РФ.
  • Работа страховым агентом

    Планируй карьеру с безусловным лидером российского страхового рынка

    Страхование — одна из самых перспективных и быстрорастущих на сегодняшний день отраслей российского бизнеса. По исследованиям различных рейтинговых агентств и изданий, темпы роста страхового рынка России составляют от 30% до 70% в год. За счет быстрой динамики развития страхового рынка в целом и нашей компании в частности, у специалистов разного уровня есть прекрасная возможность для планирования и развития своей карьеры. Наша компания является флагманом страхового бизнеса, крупнейшим в России страховщиком, вкладывающим большие средства и время в развитие собственных сотрудников.

    Мы обучаем наших сотрудников

    В компании создан и полноценно работает Корпоративный университет, который осуществляет подготовку менеджеров среднего и высшего звена, владеющих самыми современными и уникальными знаниями и опытом в области страхования, менеджмента, экономики, составляющих основу кадрового резерва компании, также функционируют Бизнес школа, Школа страхового агента, Система дистанционного обучения, которые призваны повышать уровень профессиональных знаний и навыков персонала компании.

    История компании начинается в 1921 году

    Если заглянуть в историю, страховая деятельность в России началась еще во времена Екатерины Второй. В 1781 году императрица издала Устав купеческого пароходства, который включал в себя постановление о морском страховании. Манифестом от 28 июня 1786 года учрежден Государственный заемный банк, страховой экспедиции которого повелевалось производить во всех городах страхование каменных домов, состоящих в залоге в названном банке.

    6 октября 1921 года Совет народных комиссаров РСФСР принимает декрет О государственном имущественном страховании. С этого дня начинается история Российской государственной страховой организации и страхования в современной России.

    Стать агентом просто

    Деятельность «Росгосстраха» сложно представить без нашей 35-тысячной армии агентов. Эта профессия доступна абсолютно любому человеку, вне зависимости от образования, места жительства, пола или возраста. В рядах наших агентов есть и отставные военные, и пенсионеры, и студенты — то есть все те, кто хочет вести активный образ жизни, работать по удобному для него графику и зарабатывать столько, сколько он сам захочет. Эта профессия — одна из самых перспективных в сегодняшней России, ведь страхование — самая динамично развивающаяся область бизнеса в нашей стране.

    Страховой агент — это не просто продавец услуги, миссия агента – нести страховую культуру населению России. Страховые продукты, которые предлагает агент, дают человеку чувство защищенности и уверенности в своем материальном благополучии.

    Какие требования мы предъявляем к соискателям на существующие позиции?

  • желание работать и зарабатывать;
  • желание работать с людьми;
  • желание обучаться;
  • интерес к страхованию как к роду деятельности.
  • Образование и опыт работы:

  • образование может быть как высшим, так и средним;
  • предпочтительны кандидаты, имеющие опыт работы с людьми – преподаватели, учителя, врачи, продавцы, официанты;
  • студенты и выпускники, активные и стремящиеся приобрести опыт работы;
  • страховые агенты из других компаний;
  • отставные военные;
  • продавцы с опытом сетевых продаж;
  • в сельской местности, с учетом специфики, уважаемый человек на селе — агроном, бухгалтер, ветеринар, др.
  • Коммуникативные способности и навыки:

  • способность к установлению и развитию контакта;
  • умение слушать собеседника;
  • находчивость в общении;
  • умение разрешать конфликтные ситуации;
  • умение производить несложные арифметические расчеты.
  • Какие функциональные обязанности предусмотрены на данной позиции?

    Основная обязанность агента — это консультирование клиента по страховым продуктам Компании, помощь потребителю в выборе продукта, отвечающего нынешним или будущим потребностям его и его близких.

    Страховой агент — это не просто продавец услуги, миссия агента – нести страховую культуру населению России. Страховые продукты, которые предлагает агент, дает человеку чувство защищенности и уверенности в своем материальном благополучии.

    На какую материальную компенсацию может рассчитывать кандидат на должность агента?

    Заработок агента зависит только от него самого, от того, как он сможет организовать свое рабочее время, будет ли у него сбалансированный клиентский портфель, как он будет выстраивать свои отношения с клиентами, как с уже существующими, так и с потенциальными. Успешный агент, например в Москве, может зарабатывать от 50 000 до 80 000 тысяч рублей в месяц.

    В регионах России доход агента сильно колеблется, т.к. большое влияние имеет область, в которой агент работает. Его доход сильно привязан к благосостоянию людей, среди которых он живет и трудится. В среднем по России заработок агента составляет от 10 000 до 30 000 рублей.

    Страховой агент — представитель страховой компании, продающий полисы её клиентам. Профессия подходит тем, кого интересует право и обществознание (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

    Особенности профессии

    Никто не застрахован от болезней и травм, краж, наводнений и т.п. несчастий. Но снизить ущерб от происшествия можно, застраховав своё имущество, здоровье и даже жизнь. Застраховать можно что угодно – от машины до частей собственного тела. Например, знаменитый танцовщик Рудольф Нуриев страховал свои ноги, которые он рассматривал как рабочий инструмент. Известный дегустатор Дженнаро Пелицция, работая в британской сети кофеен Costa Coffee, застраховал свой чуткий язык.

    Страховой полис – это документ, который подтверждает, что между гражданином и страховой компанией заключён договор. Иными словами, если вдруг настанет страховой случай, т.е. украдут застрахованную машину, наводнение смоет застрахованный дом или язык дегустатора перестанет различать вкусы, страхователь получит денежную компенсацию.

    Страховой агент может состоять в штате страховой компании или оставаться внештатным сотрудником, получая лишь проценты от сумм заключённых договоров. У штатного сотрудника они обычно складываются из процентов и небольшого оклада. Таким образом, доходы агента зависят от количества проданных полисов, поэтому он занимается активным поиском клиентов (страхователей). Например, он обзванивает различные фирмы, предлагая застраховать имущество, здоровье сотрудников и пр.

    Затем агент встречается с будущим страхователем, и они подробно обговаривают условия будущего страхования. Агент уточняет, чего именно ожидает клиент от страховки, отвечает на все возникающие вопросы и, когда выбор сделан, оформляет договор (страховой полис).

    Статус страхового агента в разных странах имеет свои особенности. Например, в большинстве европейских стран каждый страховой агент работает от лица какой-то одной страховой компании. В США страховой агент – независимый предприниматель, который может быть представителем сразу группы компаний. В России страховой агент также может представлять несколько компаний-страховщиков, с каждой из которой у него заключён контракт. Но он может работать и с одной компанией.

    Если специалист по страхованию представляет интересы не страховщика, а страхователя, он называется страховым брокером. Он, как и агент, проводит страхование, но подходит к вопросу с другой стороны. Его задача выбрать их предложений множества страховщиков вариант страхования, наиболее отвечающий запросам клиента. За это он получает комиссию от клиента, а не от страховой компании.

    Страховым брокером может быть как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо со штатом сотрудников.

    Обучение страховых агентов

    Российские страховые компании чаще всего обучают агентов самостоятельно. Для этого они организуют специальные «школы» и курсы, на которых будущих сотрудников учат вести учётно-отчётную документацию, разъясняют правила и условия разных видов страхования. Каждый раз, разработав новый вид страхования, компания-страховощик проводит новые обучающие семинары. Компании предпочитают брать на работу людей с высшим образованием. Особенно охотно принимают дипломированных психологов, социологов, педагогов, экономистов, медиков, имеющих опыт работы с людьми.

    Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете

    Что такое полис ОСАГО и зачем его оформлять?

    Какими бывают полисы ОСАГО?

    Что лучше: электронный или бумажный полис ОСАГО?

    Как оформить полис ОСАГО в офисе страховщика?

    Как оформить полис ОСАГО онлайн?

    В какую страховую компанию обратиться?

    Как рассчитывается ОСАГО и на чём можно сэкономить?

    Инструкция, которая поможет сэкономить время и деньги.

    Что такое полис ОСАГО и зачем его оформлять?

    ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис — это документ о том, что вы заключили договор со страховой компанией. Вид и содержание полиса строго унифицированы. Документы печатает Гознак. Распространяются они Российским союзом автостраховщиков (РСА).

    Настоящий полис ОСАГО немного больше стандартного А4, имеет водяной знак РСА, красные вкрапления, металлическую полоску и QR-код. Порядковый номер — выпуклый.

    drive2.ru

    По Правилам дорожного движения водитель обязан всегда иметь при себе права, документы на машину и страховку. Езда с просроченным полисом ОСАГО или без него карается штрафом в 500 рублей. Если же полиса нет совсем, придётся заплатить 800 рублей.

    При покупке нового автомобиля у вас есть 10 дней, чтобы его застраховать. Пролонгировать договор необходимо не раньше чем за месяц до истечения его срока. Например, если полис действует до 1 марта 2020 года, то уже с 1 февраля можно ехать к страховщикам.

    Стандартный срок действия полиса обязательного автострахования — 1 год. Минимальный — 20 дней (когда машину нужно перегнать к месту регистрации или проведения технического осмотра).

    Какими бывают полисы ОСАГО?

    По количеству лиц, допущенных к управлению транспортным средством, полисы обязательного автострахования бывают:

  • С ограничением (указываются точные данные водителей, максимум пятерых).
  • Без ограничений (садиться за руль может кто угодно).
  • По сроку действия чаще всего встречаются трёхмесячные, полугодовые и годовые полисы ОСАГО.

    По форме они делятся на бумажные и электронные.

    Что лучше: электронный или бумажный полис ОСАГО?

    Прежде чем отправляться в страховую компанию или оформлять полис онлайн, взвесьте преимущества и недостатки каждого из способов.

    При наличии бумажного полиса сотрудники ГИБДД меньше придираются. Его можно оформить даже на новый автомобиль и на водителя-новичка, данных о которых ещё нет в базе РСА. Но есть и минусы:

  • Навязывание страховщиками дополнительных услуг.
  • Бумажная волокита и нехватка бланков.
  • Затраты времени.
  • Главное преимущество электронного полиса ОСАГО заключается в доступности. Если данные о вас и вашем автомобиле есть в системе РСА, всё можно сделать за несколько минут не вставая с дивана. При этом цена та же, и не надо напрямую контактировать с сотрудниками страховой компании. Но и e-ОСАГО не лишён недостатков:

  • Сложности при проверке полиса инспекторами ГИБДД.
  • Из-за технических сбоев можно просрочить страховку.
  • Есть риск нарваться на сайт-клон страховщика.
  • Недоступен европротокол.
  • Нельзя оформить на новый автомобиль.
  • Как оформить полис ОСАГО в офисе страховщика?

    Чтобы обзавестись полисом, нужно подать в офис страховой компании несколько документов:

  • Заявление о заключении договора (образец). Обычно заполняется на месте.
  • Паспорт и его копию.
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Копии водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис (при ОСАГО с ограниченным списком).
  • Диагностическая карта (попросту — техосмотр) для автомобилей старше трёх лет.
  • Старый полис ОСАГО (если есть).
  • Сотрудник страховой компании, исходя из предоставленных данных, рассчитает стоимость страховки, составит соответствующий договор и выдаст квитанцию на оплату.

    Если всё устраивает, подписываете, оплачиваете и получаете на руки свой экземпляр договора, полис с печатью и подписями, а также два бланка извещения о ДТП.

    С 1 января 2020 года увеличен до 14 дней так называемый период охлаждения. Это срок, в течение которого можно отказаться от договора страхования.

    Как оформить полис ОСАГО онлайн?

    Электронные полисы обязательного автострахования ввели ещё в 2020 году. 1 января 2020 года их оформление стало обязательным для всех страховых компаний. Но ещё не все ввели такую возможность на своих сайтах.

    Чтобы не тратить времени на поиск страховой, которая оформит вам полис ОСАГО, воспользуйтесь сервисом sravni.ru.

    Там вы сразу сможете посчитать стоимость страховки, просто введя номер вашего автомобиля или марку, год выпуска и так далее. Сервис покажет вам предложения популярных страховых компаний, а также их рейтинг на основании отзывов пользователей. Останется только выбрать компанию и заказать полис.

    Электронный полис обязательного автострахования (e-ОСАГО) имеет ту же юридическую силу и стоимость, что и бумажный.

    Распечатанный на обычном принтере документ можно заменить на бланк Гознака.

    Чтобы оформить e-ОСАГО на сайте страховщика, необходимо следующее:

  • Зарегистрируйтесь на сайте страховщика. Найдите раздел «Личный кабинет» и заполните необходимые поля. Обычно запрашивается Ф. И. О., дата рождения, серия и номер паспорта, адрес регистрации, номер телефона. Необходимо вводить достоверные сведения: страховая компания проверит данные через базу РСА.
  • Авторизуйтесь. После проверки страховщик отправит вам на почту или телефон пароль для входа в «Личный кабинет». Он будет служить аналогом простой электронной подписи страхователя. Также на сайтах некоторых страховщиков доступна авторизация через «Госуслуги».
  • Рассчитайте ОСАГО и заполните заявление на страхование. Для этого потребуются сведения о предыдущем полисе, страхователе, автомобиле, водителях, допущенных к управлению. Эти данные будут также проверены через автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков.
  • Оплатите электронный полис ОСАГО. Сделать это можно с помощью банковской карты или электронных платёжных систем. Договор считается заключённым с момента оплаты.
  • Распечатайте e-ОСАГО: так будет проще общаться с сотрудниками ГИБДД. Обычно документ хранится в «Личном кабинете» или отправляется на электронную почту.
  • Читайте так же:  Как научиться шить пошагово

    В какую страховую компанию обратиться?

    Выбирайте надёжного страховщика.

    Для этого рекомендуется как минимум проверить наличие лицензии и почитать отзывы в интернете. На рынке автострахования немало мошенников.

    Покупая страховку в малоизвестной организации, обязательно проверьте подлинность полиса на сайте РСА.

    Как рассчитывается ОСАГО и на чём можно сэкономить?

    Рассчитать стоимость полиса можно с помощью специального калькулятора ОСАГО. Такой есть у Российского союза автостраховщиков, а также на сайтах практически всех страховых компаний и многих порталах с автотематикой.

    Но прежде чем заполнять поля в калькуляторе, стоит понять, на чём вы можете сэкономить.

    Стоимость обязательной автостраховки складывается из базового тарифа и семи коэффициентов. Для легковых автомобилей категории В и ВЕ формула расчёта выглядит так.

    ОСАГО = ТБ ? КТ ? КМБ ? КВС ? КО ? КМ ? КС ? КН.

    1. ТБ — базовый тариф. Устанавливается Центробанком и варьируется от 3 432 до 4 118 рублей. Чем меньший тариф использует страховая компания, тем дешевле обойдётся ОСАГО.
    2. КТ — коэффициент территории. Определяется по месту регистрации владельца авто. Для Москвы коэффициент территории равен 2, а для жителя, к примеру, Курганской области — 0,6. Сэкономить тут можно, только если вы готовы прописаться подальше от столицы или оформить машину на родственника из удалённого уголка России.
    3. КБМ — коэффициент бонус-малус. Это скидка за безубыточное вождение: чем дольше за рулём без аварий, тем ниже коэффициент. Узнать свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
    4. КВС — коэффициент возраста и стажа. Для опытных водителей равен единице, а для новичков моложе 22 лет, которые за рулём меньше 3 лет, — 1,8. Это существенно повышает стоимость страховки. Эксперты советуют получать права сразу после совершеннолетия, даже если планов обзавестись машиной пока нет.
    5. КО — коэффициент ограничений. Страховка с ограниченным кругом допущенных к управлению транспортным средством лиц дешевле: коэффициент равен единице. Коэффициент неограниченной страховки — 1,8.
    6. КМ — коэффициент мощности. Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше транспортный налог и стоимость страховки. Помните об этом, когда соберётесь покупать новую машину.
    7. КС — коэффициент периода использования. При стандартной годовой страховке он равен единице. Но если вы ездите на машине только летом, а на зиму загоняете её в гараж, то зачем платить больше? КС на полгода равен 0,7.
    8. КН — коэффициент нарушений. Можно исключить из расчёта, если не допускать грубых нарушений, таких как умышленное причинение жизни и здоровью, пьяная езда, сокрытие с места ДТП и так далее.
    9. Знаете ещё лайфхаки по экономии на автостраховке? Напишите их в комментариях.

      Как тут работать

      Страховой агент получает доступ к предложениям ведущих страховых компаний России. Работая в интернет-офисе Workle, агент подбирает оптимальный страховой пакет, курирует заключение договора страхования и организовывает его получение клиентом.

      • Москва и Московская обл.
      • Санкт-Петербург и область
      • Адыгея
      • Алтайский край
      • Амурская обл.
      • Архангельская обл.
      • Астраханская обл.
      • Башкортостан(Башкирия)
      • Белгородская обл.
      • Брянская обл.
      • Бурятия
      • Владимирская обл.
      • Волгоградская обл.
      • Вологодская обл.
      • Воронежская обл.
      • Дагестан
      • Еврейская авт. обл.
      • Ивановская обл.
      • Иркутская обл.
      • Кабардино-Балкария
      • Калининградская обл.
      • Калмыкия
      • Калужская обл.
      • Камчатский край
      • Карелия
      • Кемеровская обл.
      • Кировская обл.
      • Коми
      • Костромская обл.
      • Краснодарский край
      • Красноярский край
      • Курганская обл.
      • Курская обл.
      • Липецкая обл.
      • Магаданская обл.
      • Марий Эл
      • Мордовия
      • Мурманская обл.
      • Нижегородская обл.
      • Новгородская обл.
      • Новосибирская обл.
      • Омская обл.
      • Оренбургская обл.
      • Орловская обл.
      • Пензенская обл.
      • Пермский край
      • Приморский край
      • Псковская обл.
      • Ростовская обл.
      • Рязанская обл.
      • Самарская обл.
      • Саратовская обл.
      • Саха (Якутия)
      • Сахалинская обл.
      • Свердловская обл.
      • Северная Осетия — Алания
      • Смоленская обл.
      • Ставропольский край
      • Тамбовская обл.
      • Татарстан
      • Тверская обл.
      • Томская обл.
      • Тыва
      • Тульская обл.
      • Тюменская обл.
      • Удмуртская республика
      • Ульяновская обл.
      • Уральская обл.
      • Хабаровский край
      • Хакасия
      • Ханты-Мансийский АО — Югра
      • Челябинская обл.
      • Чеченская республика
      • Забайкальский край
      • Чувашия
      • Чукотский АО
      • Ямало-Ненецкий АО
      • Ярославская обл.
      • Алтай
      • Ингушетия
      • Карачаево-Черкесская Республика
      • Ненецкий АО
      • Республика Крым
      • Предлагайте клиентам:

        Компании-партнеры

        У вас нет опыта?

        Обучение на Workle

      • Теория: основные страховые продукты
      • Теория: как найти клиента и сделать ему выгодное предложение
      • Практика: обучающие игры
      • Подтверждение: сертификат об окончании курса
      • Инструменты Workle

      • База предложений сразу от многих компаний
      • Самые популярные продукты: ОСАГО, КАСКО, страхование имущества, ВЗР, ДМС и другие
      • Полноценный интернет-офис для работы
      • Калькуляторы для точного и детального расчёта
      • Система сравнения страховых продуктов по параметрам в одном окне
      • Удобная система информирования клиента
      • Плюсы Workle

      • Достойный доход
      • Работа из любого удобного места: экономия времени, свободный график
      • Возможность совмещения с любой другой работой
      • Взносы в Пенсионный фонд и справка 2-НДФЛ по запросу
      • Официальное трудоустройство и гарантия выплат Вы работаете на сайте по гражданско-правовому договору: при регистрации необходимо принять условия оферты. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок. Таким образом, между вами и ООО «Воркл» заключается договор возмездного оказания услуг (глава 39 ГК РФ), который полностью соответствует действующему законодательству и содержит сведения об обязательствах сторон (в том числе в части выплат за проделанную работу). Workle тщательно отслеживает своевременность выплаты вознаграждений и гарантирует, что пользователь всегда получит заработанные деньги.
      • Нет дефицита общения: живые опытные коллеги в сети
      • Электронный кошелёк и безопасные переводы на карту
      • Защита клиентской базы Персональные данные клиентов зашифрованы по протоколу https и недоступны никому. Никто не может видеть всю вашу базу данных клиентов.
      • Как стать страховым брокером или страховым агентом?

        Одним из самых частых вопросов, который нам пишут в комментариях или на email, является «Как открыть страховую компанию по ОСАГО и другим страховым продуктам?», имея в виду деятельность страхового агента.

        Поэтому сегодня мы разберемся:

        • как стать агентом от одной или брокером от нескольких страховых компаний,
        • кто может стать страховым агентом и кто может стать страховым брокером,
        • как стать страховым агентом по автострахованию (ОСАГО, КАСКО),
        • сколько можно на этом зарабатывать.
        • Обо всем по порядку…

          Приведем 9 шагов, как стать агентом или брокером

          1. Выберите одну или несколько страховых компаний, с которыми Вы хотите работать,
          2. Обратитесь в страховые компании. Можно позвонить им или придти в центральный офис. Вам назначат собеседование и выдадут перечень документов для предоставления в службу безопасности,
          3. Предоставьте копии паспорта, СНИЛС, специальной анкеты кандидата и других документов, которые потребует компания,
          4. Подготовьте инфорацию о себе, о своем опыте в страховании, о имеющейся базе клиентов и других Ваших достоинствах в качестве партнёра. Страховая компания будет оценивать, насколько Вы для нее подходите,
          5. Внимательно заполняйте анкету кандидата в страховые агенты (брокеры), по ней Вас будут оценивать, а также служба безопасности будет проверять предоставленную Вами информацию,
          6. Дождитесь времени собеседования. Проявите на нем себя с лучшей стороны! Будьте готовы к вопросам о Вашем опыте!
          7. Если Вы прошли собеседование, если служба безопасности Вас допустила до работы, дождитесь подготовки договора о том, что теперь Вы страховой агент этой компании,
          8. Проделайте эти шаги по каждой страховой компании, с которой Вы хотите работать,
          9. Можете начинать свою деятельность!
          10. Полезно будет научиться поиску клиентов и технологиям продаж. Обычно, этому не учат в страховых компаниях. Подразумевается, что раз Вы хотите стать агентом или брокером, то у Вас есть и много клиентов, и эффективно продавать страхование Вы тоже умеете.
          11. Как стать страховым брокером или агентом по страхованию с помощью франчайзинга

            Можно ли сократить шаги и сделать всё проще? Да, есть готовое решение! Можно открыть готовый страховой бизнес по франшизе!

            Франшиза — это передача модели уже готового и отлаженного бизнеса, а также помощь в её внедрении, управлении данным бизнесом и право пользования известным брендом. Другими словами, вместо того, чтобы «набивать шишки» в самостоятельных попытках разобраться, что и как работает, тратить время и упускать прибыль, можно воспользоваться уже готовым высокодоходным бизнесом и начать зарабатывать хорошие деньги в самые сжатые сроки.

            Вы можете воспользоваться франшизой страховой компании по автострахованию и открыть свой страховой бизнес по уже отработанной бизнес-моделе. Давайте разберемся, что такое франшиза.

            Подробности можно узнать, оставив заявку:

            Есть ли перспектива быть страховым агентом, брокером?

            Стоит заметить, что довольно много людей задается вопросом, как стать агентом страховой компании, но, к сожалению, не так много опытных специалистов, которые смогут понятным языком рассказать о «подводных камнях» и важных нюансах деятельности страховых агентов и о её перспективах. Узнайте, как стать хорошим, успешным или даже лучшим страховым агентом!

            Как пояснил в своем последнем интервью первый Заместитель Председателя Совета директоров ОАО «Альфа-Страхование» Олег Сысуев: «Работа агентом на сегодняшний день является одной из наиболее перспективно развивающихся направлений малого бизнеса в России. Рынок страхования будет развиваться, и в нём найдут себе достойное место все участники рынка, в том числе агенты страховых компаний».

            Добавим только, что можно быть страховым агентом на дому, то есть работать из дома! Или совмещать с другой работой или учёбой.

            Заработок страховых агентов и страховых брокеров

            Давайте посмотрим, сколько зарабатывают страховые агенты и брокеры. В среднем, представители страховых компаний зарабатывают 100% с одного полиса ОСАГО, 25% с одного полиса КАСКО, 35% с полисов имущественного страхования и здоровья. Это много или мало?

            Например, у Вас купили полис КАСКО за 50 000 руб., соответственно, Ваш заработок составит 12 500 рублей (50 т.р. * 25% = 12,5 т.р.). Если у Вас купили страхование имущества за 50 000 руб., то Вы заработали 17 500 руб. Согласитесь, это может быть неплохим доходом! И это далеко не самые дорогие страховые продукты, которые покупают физические лица и тем более компании.

            Кто может быть страховым агентом или страховым брокером?

            Стать агентом может любое физическое лицо старше 18 лет. Высшее или профильное образование для этого не обязательно. Чтобы быть страховым брокером, в соответствии с законодательством необходимо иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности. Поэтому, следуя практическому опыту, проще иметь несколько договоров со страховыми компаниями и работать страховым агентом от нескольких страховщиков.

            Агент по автострахованию и другим видам

            Но недостаточно лишь сказать себе: «Хочу быть страховым агентом». Необходимо чётко и конкретно определить путь своего профессионального роста.

            Прежде, чем стать агентом по страхованию или брокером, решите: хотите ли вы стать страховым агентом по ОСАГО (автострахованию) и не продавать другие виды? Если это так, тогда стоит заключить агентские договоры с лучшими компаниями по автострахованию. Почему? Став страховым агентом по ОСАГО, Вы сможете предоставить выбор из лучших страховых компаний, например, работая, как брокер, и это удобно будет Вашим клиентам! Если Вы решили быть страховым агентом по страхованию жизни, то, аналогично, Ваши клиенты полюбят профессионала в узком сегменте. Никто не любит дилетантов — «всезнаек».

            Как стать агентом страховой компании по ОСАГО? Процедура аналогична стандартному порядку — см. начало статьи.

            Росгосстрах и другие компании для страхового агента

            Кроме вышесказанного, решите для себя: Вы больше хотите стать агентом РосГосСтраха (РГС), РЕСО Гарантии, ВСК, Согласия, Согаза, Альфастрахования, Ингосстраха и/или других страховых компаний, то есть быть универсальным страховым брокером? Или оформлять полисы лишь от одной-двух компаний-партнёров, будучи агентом?

            Простой принцип: продавать 1-2 вида страхования от всех страховых компаний ИЛИ продавать все виды страхования от 1-2 страховщиков. Можно, конечно, продавать все виды страхования во всех страховых компаниях (и многие так делают, потому что это выгодно), но в этом подходе есть свои хитрости и законы.

            Хотите узнать страховой бизнес подробнее?

            Есть вопросы, как стать брокером по страхованию или страховым агентом? Задайте их в комментариях ниже!

            Франшиза

            Хотите получить готовый страховой бизнес? Франшиза «Госавтополис» поможет открыть страховую компанию с нуля за 30 дней!

            72 комментария

            Здравствуйте! Есть желание стать страховым агентом в автостраховании, но не знаю как это сделать…. Какие страховые прибегают к услугам агентов, какие не прибегают я не знаю. Не знаю даже с чего начать. Помогите сделать первый шаг.

            Здравствуйте!
            Стать успешным страховым агентом — процесс увлекательный, денежный, но имеющий определенные подводные камни. Если Вам интересно, как стать страховым брокером или агентом — мы можем помочь.

            У нас есть бесплатные курсы для тех, кто хочет добиться высот в страховом деле: yuzefovich.com/kurs-agent (скопируйте этот адрес в Ваш браузер)

            Ебашь голову об стену
            Потом видно будет

            Здравствуйте! Всех с наступающим!
            Я гражданин Украины, из города Луганск, в Москве с 2001 года, последние 2 места работы Страховые брокеры, работали по чесному без обмана, для меня очень важно чтобы клиенты были уверены во мне и моей компании и конечно пролонгировались у меня.
            Вопрос:
            Что нужно для работы на себя? Т.е. стать агентом автострахования если гр. Украина.
            Нужно ли оформить ИП?
            Очень жду ответа в почту.

            Виталий, ответили на почту!

            Добрый день. Хочу стать страховым агентом. Подскажите, с чего начать. Какие для этого нужны документы. Где возможно пройти обучение? Спасибо.

            Валерия, добрый день!

            Благодарим Вас за то, что связались с нами и оставили свой вопрос.

            Константин, наш ведущий тренер, Вам ответил:

            «Это хорошо, что у Вас уже есть ИП и желание. Второе, наверное, самое главное в нашем деле.

            Пошагово алгоритм выглядит так:

            1. подписываете договор/договора со страховой/страховыми — это необходимые документы. ИП или ООО не обязательны;

            2. находите клиента в оф-лайне или в интернете;

            3. рассчитываете по калькуляторам страховых компаний тарифы для клиента;

            4. продаете ему полис;

            5. забираете у страховой свою премию.

            Хотя алгоритм выглядит довольно просто, но на деле у него есть много нюансов, ведь есть некоторые особенности переговоров со страховой, чтобы Вам подписали контракт. Да и надо еще знать, по какому принципу выбрать эту/эти страховые, с которыми Вы будете работать и т.д. Не говоря о нюансах самих продаж страховых продуктов.»

            Если Вам интересно в деталях ознакомиться с этим вопросом, приходите на наше он-лайн занятие 01.03.2020. Группа сейчас набирается, если у Вас есть желание, ответьте мне на [email protected], и я пришлю Вам ссылку на страничку, где Вы сможете записаться!

            Огромной Вам удачи!

            Добрый времени суток. Хочу стать страховым агентом. Подскажите, с чего начать? Какие для этого нужны документы.Спасибо.

            Как правило, это:
            1. Паспорт,
            2. СНИЛС,
            3. ИНН,
            4. Учредительные документы на ООО или ИП, если таковые у Вас есть,
            5. Заявление и анкета от страховой компании.

            Удачи в Вашем бизнесе!

            Хочу стать страховым брокером,есть ооо. Что дальше? Спасибо

            Артур, здравствуйте!
            Дальше Вам надо определиться с тем, где Вы будете искать клиентов и как им будете продавать. В трех словах это не рассказать. Поэтому приглашаем Вас записаться на бесплатный дистанционный курс: yuzefovich.com/kurs-agent

            здравствуйте я хочу стать страховым агентом по авто страхованию нескольких компаний, как это сделать и что для этого нужно, какие документы и нужно обучиться или нет? если можно ответ на почту. заранее спасибо!

            Здравствуйте.
            Карен, основы изложены на нашем сайте и в онлайн-курсах, которые мы проводим. В сообщении описать то, на что уходит не один час, а то и день — мы не можем.
            Изучайте сайт, приходите на занятия — и Вы всё узнаете ??

            ссылку можете отправить, где обучатся онлайн

            Здравствуйте,я мама в декретном отпуске.Хотела бы стать страховым агентом.Помогите советом как это сделать

            Здравтсвуйте. Для этого и создан наш сайт — читайте ??

            Здравствуйте! Хочу попробовать себя в новой сфере страхового агента или страхового брокера. Посоветуйте, пожалуйста, что лучше, с чего начать. Есть ИП, возможность снять офис и потенциальная клиентская база. Ответ лучше на почту. Заранее благодарю.
            С уважением, Ольга.

            Начните с того, что попробуйте продать полис. Выберите одну (любую) страховую и подпишите с нами договор. Офис снимать совсем не обязательно. Выдать полис можно и в офисе страховой. А вот понять свои компетенции в продаже и перспективы бизнеса на практике — это важно. Используйте свою потенциальную базу. И начните с какого-либо одного вида страхования.

            Удачи в бизнесе! Ваш «Страховой Спецназ»

            Здравствуйте,хочу заняться автострахованием,но не знаю с чего начать.Подскажите пожалуйста.Ответ жду на почту,заранее спасибо!

            Здравствуйте, Кристина! Ответ уже давался ранее. Пожалуйста, обратитесь к именующейся информации. Или запишитесь на бесплатное онлайн-обучение, пройдя по ссылке в комментариях выше или кликнув на баннер на данной странице в тексте сайта.

            Здравствуйте,у меня такой же вопросe хочу стать страховым агентом открыто ИП какой вид деятельности добавить мне И с какими лучше работать страх.компаниями по автострахованию? СПАСИБО

            Здравствуйте.хочу стать страховым агентом.
            какие курсы, тренинги и, где и как это все происходит.
            ответ пожалуйста на почту.

            Добрый день!Хочу стать страховым агентом,посоветуйте пожалуйста в какие страховые кампании стоит обратиться,чтобы заключить с ними договор и как эффективнее находить клиентов в основном для страхования по ОСАГО. Ответьте пожалуйста личным сообщением. Спасибо.

            Выберите компании, которые на слуху. Лучше всего взять СК из ТОП20 страховщиков. Рейтинги Вы можете посмотреть на сайте РБК-рейтинг. Через их поисковик, введя слово «страхование», Вы попадете на рейтинги СК.

            Не забудьте подписаться на рассылку для агентов на странице: yuzefovich.com/kurs-agent (скопируйте этот адрес в Ваш браузер)

            Продублировали это сообщение на почту.

            Здравствуйте меня зовут Артем, я хочу стать страховым агентом в каком ближайшем городе я могу заключить договор о страховании и приобрести полюса ОСАГО и т д ИП у меня есть ,есть работник с образованием страхового агента я нахожусь в Краснодарском крае город Анапа

            Артём, здравствуйте. Благодарим за комментарий. Договор страхования можно заключить в любом городе

            Добрый день,подскажите пожалуйста ,где я могу пройти курсы страхового агента в гор. Владивостоке

            Добрый день!Хочу стать страховым агентом, есть офис на проезжей части города. Что нужно для того чтобы работать в офисе?

            Здравствуйте! Меня зовут Наталья,я хочу стать страховым агентом .Есть возможность снять офис для работы. Подскажите что для этого нужно?

            Наталья, здравствуйте! Вы в правильном месте: весь наш сайт имено про это!

            Здравствуйте, скажите пожалуйста, как работать страховым брокером по осаго?

            12 лет работаем в авто страхование в г.Уфе наработана большая база клиентов. За это время сколько страховых компаний закрыли свою деятельность в Башкирии. Сегодня большая проблема с полюсами Осаго клиентов некуда страховать. РСА обещает открыть агенство по продаже Осаго в проблемных регионах , Башкирия относится к проблемным регионам ?? Где брать полюсы ОСАГО для клиентов.

            Уважаемый Сергей Викторович!
            Прежде всего следует уточнить:речь идет о
            продаже полисов Осаго ,а не полюсов.
            Брать полисы Осаго в компаниях.
            Но вознаграждение по Осаго(КВ)
            устремилось к 0%.
            Про создание агенства РСА читайте. Возможно это снизить
            остроту дефицита БСО,но не факт.

            Сергей Викторович, возможно, хватит оживлять мертвого пациента? ОСАГО пока мертво, поэтому разумнее переключиться, например, на КАСКО. И продавать КАСКО такими же объемами, как и ОСАГО. Это сделать не так уж и сложно.

            Добрый день!
            Работаю в страховом бизнесе более 15 лет.
            Есть наработанная клиентская база. Ищу партнеров страховщиков на продажу ОСАГО, КАСКО.

            Автострахование — как застраховать машину и сколько стоит страхование автомобиля + ТОП-9 страховых компаний где можно рассчитать и сделать страховку на машину через интернет (онлайн)

            Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня мы поговорим про автострахование, а именно: что это такое, какие виды автострахования существуют, как рассчитать и оформить страховку на машину онлайн и где можно выгодно застраховать свой автомобиль через интернет.

            Согласно данным официальной статистики в России числится более, чем 44 млн. единиц легкового автотранспорта, которые становятся участниками примерно двухсот тысяч ДТП в год , пострадавшими в которых выступают не только имущественные объекты, но и люди. Именно для защиты здоровья и имущества участников ДТП и существует автострахование.

            Из этой статьи Вы узнаете:

          12. Что такое автострахование и для чего оно нужно;
          13. Какие основные виды и категории автострахования существуют;
          14. Каким образом осуществляется страхование автомобиля и как это осуществить онлайн, не выходя из дома;
          15. Сколько обойдется страховка на автомобиль и как можно сэкономить на стоимости полиса, а также какие страховые компании пользуются наибольшим доверием клиентов.
          16. Эта статья будет полезна как начинающим, так и опытным автовладельцам, которые желают оформить страховой полис с максимально выгодными условиями, наибольшим покрытием рисков и наименьшей стоимостью полиса.

            Хотите узнать, как обезопасить себя от затрат, при этом вложив минимальную сумму? Читайте об этом в нашей статье!

            1. Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину? ????

            В юридическом понимании,

            Автострахование представляет собой соглашение о возмещении страховой компанией убытков автовладельца, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, хищения транспортного средства или его поломки.

            В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным , что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.

            Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения. Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.

            Однако, личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.

            Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья, то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.

            Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета , в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.

            Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования: добровольное и обязательное. И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.

            Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:

          17. охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
          18. рост степени безопасности дорожного движения;
          19. повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
          20. снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.
          21. Само собой, что наличие страхового полиса у водителя, само по себе, аварии не исключает, но оно дает психологическую уверенность участникам дорожного движения в их безопасности и гарантии по возмещению возможного ущерба.

            2. Страховка на автомобиль — ТОП-5 видов автострахования ????

            Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.

            1) КАСКО

            Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.

            Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.

            Преимущества страхования по КАСКО:

          22. возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
          23. компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
          24. полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.
          25. Однако, имеются и недостатки такого страхования:

          26. сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
          27. ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).

        Подробно про КАСКО страхование, мы писали в отдельно статье.

        Стоит обратить внимание, что, в отличие от страхования по ОСАГО, данный полис не имеет ограничений по выплатам страховых сумм, максимальная величина которой определяется рыночной стоимостью автомобиля на момент оформления полиса.

        2) ОСАГО

        Приобретение полиса ОСАГО в нашей стране является обязательным , его наличие – неотъемлемая часть автодокументов любого водителя, т.к. он может быть запрошен к предъявлению сотрудником ГИБДД.

        Данный вид автострахования обеспечивает возмещение ущерба имуществу или здоровью пострадавших в аварии, произошедшей по вине страхователя.

        Законодательно устанавливаются лишь базовые тарифы по ОСАГО, а сами страховщики имеют право уменьшить стоимость, за счет скидок или, наоборот, увеличить, в связи с оформлением дополнительных услуг или повышенным риском.

        Кроме того, законом установлен лимит максимальной выплаты по полису ОСАГО (выплаты деньгами):

      • 400 тысяч рублей, при возмещении имущественного ущерба (если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей);
      • 600 тысяч рублей, при возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью пострадавшего.
      • Более подробно про страховой полис ОСАГО, сколько она стоит и как рассчитать, мы писали в нашем прошлом выпуске.

        3) ДоСАГО

        Данный вид страхования можно обозначить как дополнение к ОСАГО, но не каждая страховая компания может его предложить.

        Полис ДСАГО представляет собой дополнительный вид страхования, позволяющий возместить сумму ущерба, превышающего покрытие полисом ОСАГО.

        В связи с тем, что ОСАГО имеет ограничения по сумме выплаты, такой вид страхования может быть весьма полезен, ведь в случае недостаточной выплаты, пострадавший может востребовать недостающую сумму с виновника через суд, что может принести ему существенные убытки.

        С 17 марта 2020 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

        В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

        Действие полиса ДСАГО возможно только в совокупности с основной обязательной страховкой и не применяется отдельно.

        В связи с тем, что риск применения полиса ДСАГО по назначению минимален, его цена, как правило, относительно низкая.

        4) Страхование от несчастного случая

        В связи с тем, что в авариях зачастую ущерб приходится не только на имущество, но и на здоровье человека, такой вид страхования также весьма актуален.

        При оформлении полиса данного типа страховыми случаями выступают травмы высокой степени тяжести, ранения или повреждения, приводящие к временной или постоянной утрате трудоспособности или даже смерти (в таком случае, выплату получает семья пострадавшего или лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя).

        5) Зеленая карта

        Данный полис используется при выезде в зону действия Шенгенской визы и является европейской версией обязательного страхования автовладельцев. Без «зеленой карты» не выйдет даже пересечь границу.

        Оформить такую страховку можно в большинстве страховых компаний и даже на таможенном посту.

        Если собираетесь выезжать за границу, то рекомендуем ознакомиться со статьёй — «Страховка для путешествий за границу»

        3. 3 категории автострахования ??

        Помимо вышеперечисленного, различные виды автострахования можно сгруппировать в следующие категории:

        Категория 1. Возмещение ущерба лицам, пострадавших по вине страхователя

        К этой категории автострахования можно отнести полисы ОСАГО и ДСАГО.

        В первом случае страхование является обязательным и представляет собой выплаты пострадавшим в аварии на возмещение ущерба автомобилю или здоровью.

        С 17 марта 2020 года властями было решено, что страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов, а не выплачивать денежную сумму на ремент автомобилей.

        Так как выплаты по ОСАГО ограничены по сумме, в случаях их превышения, вступает в силу полис добровольного дополнительного страхования ответственности автовладельцев – ДСАГО, позволяющий возместить ущерб, свыше максимальной суммы выплат по полису обязательного страхования и при этом, не понести лишние затраты из собственного бюджета.

        Категория 2. Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба

        Расходы, связанные с восстановлением собственного автомобиля после аварии, его кражей или другими видами ущерба, покрываются полисом КАСКО. Он приобретается на добровольном основании и позволяет страхователю защитить себя от незапланированных трат.

        Помимо этого, приобретение полиса КАСКО является необходимым условием получения автокредита и позволяет банку защитить себя от риска потери залоговой гарантии возвращения своих денег. О том, где и как взять автокредит без КАСКО, читайте в отдельной статье нашего журнала.

        Категория 3. Страховка жизни и здоровья

        Любой водитель может дополнительно застраховать свое здоровье на случай получения повреждений в аварии. Если водитель заботится не только о своем автомобиле, защите своего здоровья, но и понимает ответственность за жизнь и здоровье своих попутчиков, он может оформить дополнительную страховку для их защиты.

        Тогда, в случае ДТП, пассажиры транспортного средства, получившие травмы и повреждения получат компенсацию, а в случае их гибели, выплаты будут направлены членам их семьи.

        Таблица. Виды и категории автострахования

        Тип автостраховки Страхование ответственности виновника ДТП Страхование автомобиля виновника ДТП Страхование жизни и здоровья
        Название автостраховки ОСАГО ДСАГО КАСКО Страхование водителя Страхование пассажиров
        Вид страхования обязательное добровольное
        Страхователь виновник ДТП
        Выгодополучатель пострадавшие в аварии по вине страхователя страхователь пассажиры автомобиля страхователя
        Максимальная сумма выплаты Если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит макс.сумму: 400 000 руб. (имущество)

        600 000 руб.(здоровье и жизнь людей)

        внушительная сумма рыночная стоимость застрахованного автомобиля внушительная сумма

        Представленная таблица разбита по видам страхования и сгруппирована по категориям автострахования.

        4. Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов — инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль ??

        Каждый автовладелец хочет приобрести максимально дешевую , но качественную страховку для своего автомобиля, покрывающую как можно большую часть рисков.

        Оформление полиса в первой попавшейся страховой компании – это категорически неправильный подход, который может повлечь за собой ненужные переплаты, а также другие проблемы, связанные с решением спорных вопросов.

        В нашей стране давно развита система приобретения страховых полисов посредством интернета, с помощью чего можно существенно сэкономить время и потраченные средства. такой способ обеспечивает страхование без ненужных посещений офисов продаж, очередей и переплат страховым агентам.

        С октября 2020 года появилась возможность оформления полностью электронных страховых полисов ОСАГО, фиксируемых в базах данных правоохранительных органов и проверяемых сотрудниками ГИБДД с помощью специального оборудования, онлайн. Помимо этого, можно заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.

        Для этого необходимо выполнить несложный алгоритм действий.

        Шаг №1. Выбор страховой компании

        Важность данного шага обусловлена надежностью партнера по страхованию и определяет насколько быстро и как качественно будет выполнена работа по выплате компенсации при наступлении страхового случая.

        Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда не станут намеренно занижать суммы страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента. В то время, как сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или пытаться их снизить.

        Можно определить следующие критерии выбора страховщика:

      • его репутация;
      • устойчивость в финансовой сфере;
      • объемы выплат по страховкам;
      • филиальная сеть;
      • независимая оценка рейтинговых агентств;
      • отзывы.
      • Прежде чем заключить договор страхования, обязательно нужно проверить действие лицензии на предоставление услуг страхования.

        Шаг №2. Расчет стоимости страховки на автомобиль

        Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. По ОСАГО каждая страховая компания может как увеличивать цену, так и снижать ее, а по видам добровольного страхования вовсе не установлено единой тарификации.

        Чтобы избежать погрешностей при самостоятельном расчете стоимости полиса, которая зависит от множества факторов, проще всего воспользоваться специальными сервисами и страховыми калькуляторами на интернет-сайтах разнообразных страховых фирм.

        Чтобы рассчитать страховку на машину потребуется подготовить свидетельство о регистрации транспортного средства и водительские права.

        Существует множество сервисов и калькуляторов-онлайн, где можно не только высчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и непосредственно застраховать автомобиль онлайн (правда стоимость полиса у посредников может отличаться от цены у «официалов»).

        При этом необходимо выполнить следующие действия:

      • выбрать вид страхования;
      • выбрать компании для сравнения;
      • определить самый выгодный вариант;
      • оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.
      • Шаг №3. Предоставление необходимых документов

        В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:

      • удостоверение личности;
      • водительское удостоверение;
      • технический паспорт на автомобиль;
      • свидетельство о регистрации;
      • диагностическая карта;
      • при необходимости, доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.
      • Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА .

        Шаг №4. Заполнение заявление и подписание договора

        Прежде чем подписать договор, необходимо его подробнейшим образом изучить, во избежание дальнейших сюрпризов.

        Шаг №5. Оплата страхового полиса

        В случае онлайн-оформления сделки, оплатить можно безналично. При оформлении через офис продаж можно рассчитаться и наличными деньгами.

        Обязательно нужно получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанция)

        Шаг №6. Получение страховки

        Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделывания.

        Электронные полисы обязательно заносятся в базу РСА.

        5. Сколько стоит страхование автомобиля — 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта ??

        Чтобы определить сколько стоит страховка на машину, необходимо понять, что на цену страхового полиса в первую очередь влияет его вид, т.е. количество охватываемых страховых случаев, соответственно, чем их больше, тем дороже полис.

        Не менее важен для стоимости страховки и регион проживания страхователя, в крупных городах риск ДТП выше, а значит и страховка дороже, а имея областную прописку можно неплохо сэкономить.

        Такие показатели, как возраст страхователя и стаж езды за рулем автомобиля тоже оказывают непосредственное влияние на стоимость страхового полиса, как и технические характеристики автомобиля.

        Такие факторы необходимо рассмотреть подробнее:

        1) Марка и модель транспортного средства

        Влияние данного фактора обусловлено разницей в цене ремонта автомобиля и степенью популярности среди угонщиков.

        Размеры и мощность двигателя автомобиля также играют важную роль в определении стоимости страховки. В зависимости от количества лошадиных сил определяется коэффициент, влияющий на цену, варьируется он в пределах от 0,6 (для малолитражек) до 1,6 (для авто с максимальной мощностью).

        2) Противоугонная система

        В зависимости от модели сигнализации определяется ее надежность. Страховые компании пристально отслеживают данные, основанные на статистике угонов и формируют специальные перечни противоугонных систем безопасности, которые позволяют существенно снизить риски хищения транспортного средства, а, следовательно, и стоимость страхового полиса.

        3) Возраст автомобиля

        Цена страховки увеличивается в соответствии со старением транспортного средства, так как это повышает риск неисправностей и возможных ДТП из-за этого. Однако, возраст автомобиля учитывается в сумме с такими показателями, как рыночная стоимость авто и его техническое состояние в данный момент.

        При покупке подержанного автомобиля, нужно обратить внимание на тот факт, что многие страховые компании вообще не работают с автомобилями, старше 8-10 лет.

        4) Рыночная стоимость автомобиля

        Когда страховка оформляется на новый автомобиль, его стоимость определяется исходя и цены указанной в договоре купли-продажи. В дальнейшем, цена рассматривается, опираясь на нынешнюю рыночную обстановку и состояние автомобиля.

        Страхователю выгоднее указывать минимальную цену, чтобы сэкономить на стоимости страхового полиса, однако стоит учитывать, что при занижении данного показателя, в случае ДТП полученной страховой выплаты может оказаться недостаточно .

        5) Стаж вождения страхователя

        Опыт езды за рулем напрямую влияет на риск попадания в ДТП. Опытные водители становятся участниками аварий намного реже, чем новички в вождении, соответственно и платят за страховку они меньше.

        Кроме того, страховые компании учитывают число нарушений в прошлом периоде и наличие аварий. Водители, проездившие год без ДТП, получают скидку на оформление следующего страхового полиса в размере 5% .

        Для наглядности, перечисленные пункты можно представить в виде таблицы.

        Таблица. Основные факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса

        Фактор Критерии удорожания страховки
        Вид полиса Большее разнообразие учитываемых страховых случаев
        Опыт вождения Маленький стаж вождения
        Марка ТС востребованность среди угонщиков
        Характеристики ТС Большие размеры и мощность автомобиля
        Сигнализация Ненадежность применяемой ПС или ее отсутствие
        Частота ДТП Большое количество аварий за определенный период
        Стоимость ТС Более дорогие автомобили
        Место регистрации страхователя Больший город с большей численностью населения
        Срок страхования Страхование на маленький срок

        В таблице перечислены основные факторы и критерии, от которых зависит стоимость автострахования.

        6. Где застраховать машину на выгодных условиях — ТОП-9 компаний-страховщиков где можно сделать страховку на автомобиль недорого ??

        Российский рынок страховых услуг представлен рядом компаний, которые предлагают большое разнообразие различных услуг в области автострахования и широким спектром тарифов. Однако, каждая компания отличается по своим возможностям и надежности.

        Можно выделить ТОП-9 (восемь) наиболее крупных и популярных страховых компаний.

        1) Росгосстрах

        Несомненно, самая известная и крупнейшая в нашей стране страховая компания. Она работает на российском рынке уже более 95 -ти лет и имеет свыше 3-х тысяч филиалов по всей территории России.

        На данном этапе Росгосстрах находится в стадии активного развития онлайн-страхования автомобиля, а также всего спектра страховых услуг. Специалисты этой организации оказывают даже психологическую поддержку пострадавшим от несчастных случаев клиентам по круглосуточной горячей линии.

        В области автострахования Росгосстрах в данный период предлагает следующие услуги:

      • ОСАГО (Согласно данным статистики, более трети полисов обязательного автострахования оформляются именно у этого страховщика).
      • КАСКО (Полное покрытие ущерба автомобилю страхователя, вплоть до его эвакуации с места аварии).
      • Антикризисное КАСКО (Защита собственного автомобиля от большого ущерба, по цене на 70% дешевле основного полиса добровольного страхования. При этом, страховщик имеет возможность один раз за весь период действия страховки обратиться с незначительным повреждением).
      • Зеленая карта (Необходимое условие для выезда на своем автомобиле за границу РФ).
      • 2) Интач страхование

        Это относительно молодая компания, работающая с 2008 года, но уже возглавляющая, так называемые, народные рейтинги по степени доверия клиентов, их отзывам и, в большей степени, по скорости реагирования при страховых случаях.

        Так как данная страховая фирма долгое время сотрудничала с одним из крупнейших страховых холдингов Великобритании RSA Group, ей применяются передовые европейские технологии в своей работе такие, как уникальная система «быстрого реагирования» (Fast Track), когда в большинстве страховых случаев направление на ремонт выдается сразу же после звонка с места ДТП и не требует посещения офиса компании.

        Кроме того, компания обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов и оформление страховых полисов посредством сети Интернет.

        3) Ресо-гарантия

        Страховая компания, работающая с 1991 года, имеющая наивысший рейтинг надежности и пользующаяся высокой степенью доверия у клиентов. РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам более 100 видов страховых услуг, в том числе по автострахованию, которое является приоритетным направлением деятельности компании.

        РЕСО имеет одну из крупнейших сетей филиалов в России и странах СНГ, на территории которых работают свыше 20 тысяч страховых агентов компании. Она неоднократно становилась лауреатом премии «Национальная Марка», занимая первое место, среди страховщиков.

        Помимо обязательного автострахования, данная фирма предлагает услуги добровольного дополнительного страхования автотранспорта, такие как КАСКО, ДСАГО и пр. При этом по итогам 2020 года в соответствии с данными ЦБ РФ именно эта страховая компания занимает лидирующее положение в России по КАСКО , предоставляя своим клиентам большие скидки при первичном оформлении полиса и дальнейшие преференции в виде круглосуточной поддержки, скидок на эвакуацию автотранспорта, оформления направления на ремонт без посещения офиса, а также выплату страховой компенсации без каких-либо справок, если она не превышает 5% от общей страховой суммы.

        4) Ингосстрах

        Это одна из старейших страховых компаний нашей страны. Компания Ингосстрах начала свою деятельность еще в СССР в ноябре 1947 года, последовательно открывая филиалы и дочерние компании по всему миру, так как представление интересов страны за рубежом, изначально, было приоритетным направлением. С 2004 года была сформирована Международная страховая группа «Инго», куда и входит компания.

        На российском рынке Ингосстрах ведет активную деятельность, в том числе, в области автострахования и пользуется доверием клиентов, имея возможности для предоставления разнообразных услуг на самом высоком уровне.

        Итак, среди них можно выделить следующие услуги:

        1. ОСАГО

        Полис действует в соответствии с законом, однако предоставляется возможность его расширения. Услуга «Автозащита», позволяющая оградить владельцев автомобилей младше пяти лет от убытков, связанных с разницей реальной стоимости ремонта и выплат с учетом износа автомобиля. В таком случае, ремонт осуществляется уполномоченным сервисным центром и все затраты полностью берет на себя страхователь. Услуга «Гарантия ТО» возмещает затраты на устранение неполадок, выявленных при техническом осмотре автомобилей не старше десяти лет.

        2. КАСКО

        К стандартному полису КАСКО Ингосстрах предлагает 6 видов дополнительных услуг по страхованию рисков, не входящих в набор полиса, такие как, страхование от поломок в дороге, от потери стоимости при полном разрушении или угоне, от постгарантийных поломок, страхование противоугонной системы, шин и дисков и даже система «умного» страхования, которая учитывает манеру вождения и использования автомобиля.

        3. ДСАГО

        Полис действует на территории всей страны.

        4. Зеленая карта

        Обеспечивает страхование ответственности страхователя, выезжающего за пределы РФ.

        5) Ренессанс-страхование

        Эта компания ежегодно получает высокую оценку рейтинговых агентств и пользуется популярностью среди страхователей. Автострахование является одним из основных направлений деятельности компании. По объемам страховых выплат и продаж полисов Ренессанс группа входит в десятку крупнейших страховых компаний нашей страны. Работая с 1997 года, данный страховщик является быстро растущей и динамично развивающейся компанией.

        Полисы ОСАГО и КАСКО можно приобрести онлайн, получив оптимальный набор страховых случаев, подлежащих компенсации и услуг, которые облегчат обращение за выплатой. Широкая сеть офисов, в свою очередь, обеспечит своевременное и максимально удобное решение спорных вопросов.

        6) АльфаСтрахование

        Одна из крупнейших российских страховых компаний, предлагающая более 100 видов страховых продуктов и имеющая свыше 270 представительств в различных регионах страны. Ведет свою деятельность с 1992 года и имеет наивысшую оценку по рейтингу надежности в России и стабильные показатели, согласно международным оценкам.

        В данной компании можно оформить полисы КАСКО, ОСАГО и Зеленую карту на максимально выгодных условиях. Продажи ведутся как в многочисленных офисах, так и через онлайн-сервисы.

        Отличительными особенностями являются такие продукты, как «Очень умное КАСКО», предоставляющий право на хорошую скидку при оформлении полиса ( 35% ) для аккуратных водителей, что отслеживается специальным устройством, которое компания установит за свой счет или услуга «Ключи на капот» для VIP-клиентов, обеспечивающая моментальный выезд аварийного комиссара прямо к месту аварии, полностью сопровождающего оформление всех документов и транспортировку пострадавшего автомобиля на ремонт, то есть страхователь полностью освобождается от всех проблем , связанных с оформлением ДТП.

        7) Тинькофф — автострахование

        Отделение Тинькофф Страхование основано в 2020 году, а сам банк ещё раньше. Быстро развивающий интернет-банк имеет потенциал развития и предлагает широкий спектр услуг.

        Тинькофф — автострахование предлагает оформить страховку на машину в режиме онлайн. Чтобы застраховать машину через интернет необходимо зайти на оф.сайт компании, воспользоваться калькулятором и последовать указанным шагам по страхованию автомобиля.

        8) ВТБ-Страхование

        Страховая компания представлена на российском рынке с 2000 года и входит в Группу ВТБ, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств.

        Несмотря на то, что компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков по добровольным видам страхования, с 29 декабря 2020 года Центробанк России приостановил деятельность ВТБ в сфере выдачи полисов ОСАГО.

        В рамках полиса КАСКО ВТБ-Страхование предоставляет 3 (три) тарифа: Лайт, Оптимал и Максимум. Среди дополнительных сервисов даже в минимальном тарифе предоставляется круглосуточная поддержка клиентов и эвакуация с места ДТП.

        Средний тариф предлагает дополнительную поддержку аварийного комиссара, а максимальный – обеспечит техническую помощь на дороге.

        9) ВСК

        Компания работает с 1992 года и прочно укрепилась на российском рынке, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств и даже отмечена благодарностью Президента РФ, дважды. Страховой Дом ВСК имеет более 400 офисов по всей стране и предоставляет широкий перечень услуг по страхованию.

        Для автовладельцев представлены следующие их виды:

        КАСКО

        Предлагается 5 основных тарифов: классика, автометрика (экономия до 25% обеспечивается за счет специального приложения, устанавливаемого на смартфон и отслеживающего безопасность вождения), уверенный (30% экономии с полным покрытием ущерба только при первичном страховом случае), компакт (можно сэкономить 75%, если страховые случаи возникают часто, но только при условии невиновности страхователя), компакт плюс (70% экономии и полное покрытие катастрофического ущерба).

        А также 2 (двумя) дополнительными продуктами: техпомощь на дороге и GAP (покрытие разницы между изначальной стоимостью автомобиля и его рыночной ценой на данный момент, с учетом износа)

        А также услуги по ОСАГО, Зеленая карта и др.

        Как можно увидеть из описания крупнейших страховых компаний, условия обязательного страхования одинаковы во всех страховых компаниях, так как установлены законом.

        Однако, не все имеют возможность оформления электронных полисов и предоставляют сопутствующие страховые услуги, повышающие надежность такого вида страхования.

        Про электронный полис ОСАГО — где купить и как правильно оформить страховой полис, мы писали в отдельной статье.

        А в добровольном автостраховании каждый страховщик уже старается предложить конкурентоспособный продукт, который привлечет максимальное количество клиентов, включая и возможность сделать страховку на машину через интернет.

        Соответственно, к выбору страховой компании в качестве партнера, необходимо подходить со всей ответственностью и опираться не только на стоимость полиса, но и на покрываемые риски, возможность и необходимость посещения представительства.

        7. Как застраховать машину (автомобиль) через интернет — порядок оформления страховки автомобиля онлайн ????

        Оформить полис (ОСАГО, ДоСАГО и пр.) страховки на автомобиль через интернет достаточно просто.

        Чтобы застраховать автомобиль через интернет (онлайн), например, по полису ОСАГО нужно:

      • Выбрать страховую компанию в качестве партнера и зайти на ее официальный сайт.
      • Пройти процедуру регистрации в личном кабинете. Для этого потребуется предоставление персональных данных таких, как данный паспорта, мобильный телефон, домашний адрес.
      • Выполнить вход в личный кабинет. Для этого может использоваться специальный временный пароль, который будет отправлен на мобильный телефон, посредством смс-сообщения или на адрес электронной почты, который был указан при регистрации. Возможно получение такого пароля и в самом офисе страховой компании. Более того, если уже имеется пароль и логин для входа на сайт госуслуг, они позволят войти в личный кабинет на сайте любой страховой компании.
      • Заполнить поля заявления на выдачу нового полиса или продление старого. Для этого используются регистрационные данные автомобиля, сведения о его мощности и данные о владельце. Затем применяется электронная подпись. Если она отсутствует, можно воспользоваться временным паролем, который был выдан ранее.
      • Оплата страховки. При отсутствии ошибок в заполнении, после проверки данных в Автоматизированной информационной системе (АИС), появятся данные о стоимости страхового полиса и способах его оплаты. Оплату онлайн можно произвести как с помощью банковских карт, так и используя различные кошельки, в зависимости от возможностей самой страховой компании.
      • Распечатать полис ОСАГО (или получить бумажную версию документа). Оплаченный полис ОСАГО будет отображаться в личном кабинете и дублирован на адрес электронной почты. Его можно распечатать и иметь с собой для предъявления сотруднику ГИБДД. Система проверки наличия полисов онлайн, по государственному регистрационному знаку, налажена еще не в каждом регионе. В некоторых компаниях имеется возможность заказа бумажной версии полиса с доставкой на дом, а такие крупные компании, как например, Росгосстрах, осуществляют это бесплатно. Помимо самого полиса, страхователь получает подробную инструкцию к действиям, в случае наступления страхового случая.
      • Стоит отметить, что в соответствии с Законом об ОСАГО, а в частности, пунктами 4 и 7.2 статьи 15, распечатанный полис имеет абсолютно ту же силу, что и бумажный полис на специальном бланке и полностью заменяет его.

        8. Как можно сэкономить на страховании машины – 5 способов экономии при страховании личного автомобиля ????

        Безусловно, собственная защита – это не то, на чем стоило бы экономить, однако выбрать оптимальный страховой продукт, без лишних переплат стоит.

        Можно выделить пять основных способов экономии при страховании автомобиля.

        Способ №1. Отказ от дополнительных услуг

        Некоторые услуги, входящие в пакет страхования, достаточно редко используются. Соответственно переплачивать за страховой полис с ними просто не имеет смысла. Например , возможность вызова аварийного комиссара или эвакуации автомобиля с места аварии могут вообще не пригодиться.

        Способ №2. Установка специальных средств защиты на автомобиль

        Для того, чтобы снизить стоимость страховки, необходимо убедить страховщика в своей заинтересованности защиты своего имущества от наступления страхового случая.

        В этом может помочь установка качественной резины, соответствующей сезону, что снизит риск аварий или применение противоугонной системы последней модели, что даст дополнительную защиту от хищения автомобиля.

        Способ №3. Аккуратное вождение

        Безаварийная езда – это самый точный метод экономии. За каждый год можно получить 5% скидки и накопить ее до половины стоимости полиса. Речь идет именно о ДТП, в которых виноват страхователь.

        Способ №4. Страхование онлайн

        Если застраховать авто посредством сети Интернет, то не придётся оплачивать страховое вознаграждение агентам, которое может достигать 20-25% .

        Кроме того, такой способ существенно экономит время, а доставка полиса на дом обычно выполняется быстро и зачастую даже бесплатно.

        Способ №5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

        В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке, страховщики проводят различные программы по привлечению и удержанию клиентов. Если регулярно следить за новостями страховых компаний, можно выбрать удачный момент для оформления полиса. Таким образом, можно снизить страховое вознаграждение на величину 5-50% .

        Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, приобретение полиса ОСАГО и страховки жизни от несчастных случаев в одной страховой компании, поможет получить скидку.

        9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию автомобиля ??

        В ходе изучения вопроса оформления страховки на автомобиль многие читатели неизбежно сталкиваются с огромным количеством вопросов. Поиск ответов на них требует достаточного количества времени и усилий.

        Поэтому мы решили ответить на самые часто задаваемые вопросы по теме.

        Вопрос 1. Что такое франшиза простыми словами в автостраховании?

        Использование франшизы в автостраховании позволяет существенно снизить расходы , связанные с приобретением полиса.

        Франшиза представляет собой ту часть суммы, которая не подлежит возмещению застрахованному лицу. Она может быть представлена в виде фиксированной суммы или какого-либо процента от страховки.

        Иначе можно сказать, что франшиза отражает затраты, которые клиент оплатит «из своего кармана», в случае наступления страхового случая. Использование франшизы необязательно.

        Применение франшизы в автостраховании преследует следующие цели:

      • снижение затрат на оформление полиса;
      • уменьшение взаимодействия со страховщиком при незначительном ущербе.
      • Оформление полиса может быть затруднено по следующим причинам:

      • автомобиль находится в залоге;
      • недостаточный водительский опыт страхователя;
      • высокий риск аварий.
      • Основные отличия использования франшизы в автостраховании состоят в том, что при выплате страховой компенсации она всегда вычитается из суммы причинённого вреда.

        Алгоритм такого удержания определяется видом франшизы.

        1) Условная франшиза

        Используется в случаях, когда причинённый вред автомобилю находится в пределах суммы франшизы. В таком случае, данная сумма исключается из суммы выплаты. Если же ущерб превышает данную сумму, компенсация оплачивается полностью. Такой вид выгоден для водителей, которые нечасто становятся причиной ДТП, имея большой опыт и желают снизить стоимость полиса страхования.

        2) Безусловная франшиза

        В таком случае, сумма франшизы вычитается из компенсации в любом случае и не зависит от стоимости ремонта. Это может оказаться привлекательным условием для клиентов, которые оформляют страховку на дорогие автомобили и экономят на стоимости КАСКО и которые не хотят тратить лишнее время, чтобы оформлять небольшие ДТП.

        Однако, стоит отметить, что при оформлении полного пакета КАСКО, страхователь вынужден ожидать направление на ремонт автомобиля в сертифицированный сервис, а за собственные средства владелец автомобиля может произвести ремонт в любом месте, в любое время.

        3) Временная франшиза

        Этот вид имеет сравнительно низкую популярность среди применяющих франшизу страхователей. Его смысл заключается в том, что основным условием для выплаты страховой компенсации выступает не сумма ущерба, а период времени наступления страхового случая. Таким договором оговариваются четкие сроки, когда страховщик готов покрывать убытки, если ДТП произойдет до наступления указанного периода, страхователь выплачивать компенсацию не будет.

        Не смотря на сомнительную выгоду для страхователя и невозможность предсказать такие события, данный вид договоров все же заключается и для кого-то он может показаться удобным.

        4) Динамическая франшиза

        Такой договор предусматривает изменение суммы на покрытие убытков. Обычно она применяется с наступления второго или третьего страхового случая, при этом сама франшиза растет с каждым новым ДТП.

        5) Высокая франшиза

        Данный вид достаточно редок в применении в связи с тем, что актуален только для очень дорогих автомобилей. Сумма такой франшизы начинается от 100 тысяч долларов. Основной особенностью данного вида является обязанность скорейшего покрытия ущерба страховщиком в полном объеме.

        Однако в дальнейшем, страхователь обязан вернуть сумму франшизы страховщику. При этом обязательным условием является сопровождение страхователя на судебных разбирательствах представителями страховой компании.

        6) Льготная франшиза

        Данный договор оговаривает конкретные случае, когда франшиза применяться не будет. Например, при условии виновности страхователя, страховщик выполняет свои обязанности по страховому возмещению, но в последующем взыскивает с виновника сумму франшизы.

        Такой вид может быть выгоден в случаях, когда ущерб незначителен и может быть оплачен без участия страховщика.

        Франшиза является хорошим способом экономии при оформлении дорогостоящего полиса КАСКО. Ее сумма определяется договором на основании соглашения между сторонами.

        Основные критерии определения суммы франшизы следующие:

      • в случаях хищения автомобиля или его полного уничтожения, применение франшизы является обязательным;
      • в случаях возмещения ущерба от ДТП, размер франшизы составляет около 10% от страховой суммы;
      • увеличение суммы франшизы делает стоимость полиса ниже.
      • Применение такого метода в автостраховании не будет выгодно для тех, кто обращается в страховую компанию за возмещением по КАСКО слишком часто.

        В случае крупной аварии, существует 2 (два) варианта развития событий:

      • Страхователю выплачивается сумма на ремонт машины, но из нее вычитается франшиза.
      • Страхователем оплачивается сумма франшизы страховщику, а ремонт производится в сертифицированном сервисе за счет страховой компании.
      • Оформление КАСКО с франшизой имеет свои преимущества и недостатки

        К плюсам можно отнести следующее:

      • при установлении крупной суммы франшизы, полис становится значительно дешевле. Особенно выгодно для водителей-новичков, так как для них действуют повышенные тарифы при страховании;
      • при незначительном ущербе не нужно обращаться к страховщику;
      • покрытие убытков при крупной аварии. Рекомендуется после уплаты взносов от страховой компании продать машину и купить новую. О том, как продать автомобиль быстро и дорого, мы писали в прошлом выпуске.
      • Минусами такого страхования являются:

      • часть убытков страхователь берет на себя;
      • при обращении к страховке чаще двух раз в год, страхование становится невыгодным.
      • Вопрос 2. Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете?

        Рассчитать страховку на машину можно через специализированные сервисы и калькуляторы посредников (помощников), но рекомендуем зайти на официальный сайт страховой компании и через их сервисы рассчитывать стоимость автомобильного страхового полиса.

        Актуальную стоимость страхования авто необходимо уточнять непосредственно у компании-страховщика.

        Чтобы купить страховку на машину избегайте посредников при оформлении страхового полиса.

        Как правило, стоимость страховки на машину через интернет ниже чем в офисах продаж. Но акцентрировать внимание на цене в данном случае не следует, так как услуга оформления страховки онлайн предназначена скорее для удобства, простоты и скорости оформления.

        9. Заключение + видео по теме ??

        В последние годы автострахование прочно закрепилось в нашей жизни. И уже давно автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что их обязывает закон, но и на добровольных началах. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, оберегая от убытков в непредвиденной ситуации. Тем более, что автострахование через интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс оформления.

        Благодаря современным технологиям, оформление бумажного полиса страхования становится необязательным и его можно приобрести через интернет, воспользовавшись услугой онлайн страхования автомобиля.

        В таком случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по госномеру автомобиля.

        В завершение советуем посмотреть видео про автострахование (КАСКО, ОСАГО, ДоСАГО) и их отличия:

        Теперь Вы узнали о том, как можно оформить страховой полис с наименьшей затратой времени и денег, какие компании следует рассматривать в качестве партнера по страхованию и какие виды автострахования возможны.

        Вопрос к читателям!

        А как Вы оформляете (продлеваете) страховку на машину? Страховали ли свой автомобиль в режиме онлайн?

        Желаем Вам удачи на дорогах и как можно более редкого применения страховки по назначению.

        Уважаемые читатели онлайн-журнала «РичПро.ru», мы будем очень рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!